Застрахoване

Идеята за застраховане е съвсем проста. Вие споделяте с други хора риска за нещо сериозно, което рядко се случва.

Застрахoване

Какво представлява застраховането?

Застрахователната полица, издадена от застрахователна компания, покрива всички или една част от последиците на нещо неприятно и неочаквано, което се е случило на вас, ваши роднини, вашия дом или вашите вещи.
За повече подробности относно рисковете, виж раздел „Риск”.

Когато възнамерявате да си извадите застрахователна полица, не забравяйте, че социалната осигуровка вече покрива вашите основни нужди при болест, безработица или старост.

Във всички страни от ЕС системата за обществено здравеопазване, която обикновено се финансира от данъци, покрива всички или по-голямата част от разходите за лечение и част от загубата на доходи при заболяване.
При представяне на Европейската си карта за здравно осигуряване, гражданите на страна-членка на ЕС, Европейската икономическа зона или Швейцария имат достъп до здравеопазването във всички тези страни, в съответствие със законодателството на страната на този гражданин. Националната здравноосигурителна институция издава европейски здравноосигурителни карти при поискване.
Обезщетението при безработица предлага компенсационен доход при безработица.
Повечето европейци имат право на държавна пенсия, когато достигнат определена възраст.
Работодателите често пъти внасят допълнителни осигуровки, например за допълнителна пенсия или осигуровка срещу трудова злополука.
Учениците често пъти се застраховат срещу злополуки от училището.
Ако смятате, че не сте достатъчно осигурени от социалната осигуровка и вноските на работодателя, можете да си направите допълнителна застраховка с помощта на застрахователна компания.

Съществуват и редица други рискове, обаче, които вие сами трябва да покриете, като си направите застрахователна полица.

Собствениците на къщи трябва да застраховат дома си срещу пожар, влизане с взлом и други сериозни щети.
Много скъпо е да се сменят изгубени мебели, облекло, електроника и домакински уреди. Една застраховка за домашно имущество покрива тези рискове.
Може да ви потрябва застраховка за път, която да покрива разходите за изгубени вещи и злополуки, които могат да се случат при пътуване.
Вашето моторно превозно средство, домашни любимци, както и спортното оборудване или такова за свободното време, също трябва да се застраховат, ако са достатъчно ценни за вас.
Една застраховка „гражданска отговорност” покрива щетите, които можете да причините на други хора.
Наличието на някои застраховки може да бъде задължително по закон, като например застраховка гражданска отговорност за собствениците на коли.

Какво трябва да се застрахова, какво не може да се застрахова и има ли застраховки, които са ви необходими?

Застраховката се основава на споразумение със застрахователната компания, което се нарича застрахователна полица:

Важно е да отделите необходимото време и усилия, за да разберете какво покрива застрахователната полица и какво се изисква от вас преди да решите да я подпишете. Това споразумение описва подробно какво покрива застрахователната полица, а често пъти и какво не покрива. Четете текстовете „с дребен шрифт”.
Важно е и да се свържете с няколко застрахователни компании, за да сравните офертите им. Това, което застрахователната полица покрива, а и съответните такси, значително се различават за различните компании.
Уверете се, че застрахователната полица отговаря на нуждите ви и не включва позиции, които вече са покрити от държавна или друга застрахователна полица.
Не се колебайте да се консултирате със специалист. Не е лесно да се намери офертата, която най-добре ще удовлетвори нуждите ви.

Стойността на застрахователната полица зависи от това, което тя покрива. Застраховките срещу често срещани рискове са по-скъпи от тези срещу рядко срещани рискове.

Можете да намалите таксата, като изберете застраховка срещу „свръх риск”, която покрива икономическите последици от загуба само над известна граница, ако имате възможност и желание да платите разходите под тази граница от собствения си джоб.

Може ли застраховката да покрие всички рискове? Трябва ли ви всяка застраховка, която ви се предлага?

Не всичко може да бъде застраховано.

Последиците от някои злополуки са прекалено непредвидими, за да могат да бъдат покрити от застрахователна полица, например продължителни природни бедствия.

Някои злополуки могат да се изключат от стандартната полица, за да се намали таксата. Например някои спортове често пъти се изключват или включването им струва много скъпо, защото носят висок риск от нараняване.

В едно застрахователно споразумение винаги има много текстове, които описват какво се покрива и какво не и при какви обстоятелства. Необходимо е внимателно да проучите текста, за да се уверите, че полицата наистина покрива онова, което искате.
Често пъти е възможно да се покрият рискове, като са изключени от стандартната полица, чрез допълнително заплащане.

Застрахователните полици често пъти изискват да се отнасяте грижливо и отговорно към вещите си.

Например вие можете да получите много по-ниско обезщетение за откраднати вещи, ако забравите да заключите входната врата на излизане от къщи.
Обезщетението за злополуки поради злоупотреба с алкохола също може да бъде по-малко.

Едно домакинство обикновено има няколко застраховки, които покриват различни рискове.

Може да се случи да платите няколко пъти за покриване на един и същи риск за дома или вещите ви. Такова презастраховане трябва да се избягва, защото двойното застраховане не означава, че ще получите двойно обезщетение.
Често пъти можете да минете и без застраховката, която ви предлагат в магазина при закупуване на дълготрайни потребителски стоки (например електрически уреди). Повредите в тях могат да се покрият от гаранцията или от домакинската застраховка. Проучете полицата!

Вие можете да имате рекламации:

започнете, като поискате компенсация от застрахователната компания
можете да се обърнете и към FIN-NET – финансова мрежа за разрешаване на спорове, която включва национални програми за извънсъдебно решаване на рекламации в страните от ЕИЗ.

Европейски трансгранични въпроси

EHIC и FIN NET са единствените трансгранични функции в тази сфера. Застраховането все още е повече на национално равнище. Разбира се, има и някои международни аспекти, но те все още не са предмет на изучаване, например необходимостта от по-нататъшно подобряване на пренасянето на пенсионни права за пенсии от втория стълб, както и нуждата от общи правила за трети страни при застраховка гражданска отговорност. Европейската комисия работи и по двата въпроса. В момента решенията за право на обезщетение се вземат от застрахователните компании, даже и ако щетата е станала в чужбина.

Допълнителна литература