Přímé bankovnictví

Příchod nových technologií změnil vztah mezi bankami a jejich klienty a navíc umožnil urychlení vývoje nových produktů a služeb. Klienti by si však při používání internetového bankovnictví měli dávat pozor na některé důležité změny a úskalí těchto služeb.

Přímé bankovnictví

Internetové finanční služby

Prakticky všechny transakce, které lze vyřídit na pobočce banky, je možné uskutečnit také na dálku, telefonicky nebo přes internet.

Nejčastěji lze tímto způsobem uskutečnit následující transakce:

založení a zrušení bankovního účtu,
správa bankovního účtu: výběr peněz, zaplacení účtů, převod peněz atd.,
žádost o informace a formální potvrzení finančních transakcí a plateb s nimi spojených,
žádost o informace a formální potvrzení investičních transakcí až do doby jejich splatnosti nebo předpokládaného splacení,
správa všech investičních a finančních aktiv,
žádost o vydání kreditní/debetní karty (nebo výběr peněz z této karty),
žádost o informace nebo sjednání smlouvy na pojištění všeho druhu,
správa jakékoliv další bankovní transakce, např. žádost o cizí měnu, změnu kontaktních údajů, změnu hesla atd.

Hlavní znaky služby „dobrého" internetového bankovnictví

Pro uskutečnění jakékoliv transakce není třeba, aby klient navštívil kamennou pobočku, vše lze provést přes webové stránky nebo e-mailem (nebo alespoň telefonicky či klasickou poštou). Klient internetového bankovnictví tak nemusí brát v úvahu vzdálenost bankovní pobočky.
Klient má k dispozici informace o nákladech na bankovní služby.
Klient si může být jist, že jeho dotazy a žádosti budou rychle a kvalitně zodpovězeny. Sekce nejčastěji položených otázek (FAQ) je výhodou.
Přístup k internetovým službám musí být snadno pochopitelný pro všechny klienty. Nemělo by být nutné rozumět technické stránce procesu. Navíc se musí brát v úvahu klienti, kteří nemají vysokorychlostní připojení k internetu: stránky se proto musí rychle stahovat.
Musí být jednoduché vykonat všechny operace. Vždy musí být k dispozici jasné informace. Klient musí např. znát všechny poplatky a provize účtované za provedené operace a musí mít možnost operace potvrdit nebo zrušit před definitivním uskutečněním.
Nezbytně nutná je bezpečnost služeb. Správa, transakce a žádosti o informace musí být prováděny na zabezpečených stránkách.
Služba musí být pro klienta finančně výhodná. Poměr mezi výdaji a získanými službami musí být vyvážený.

Hlavní doporučení pro operace přímého elektronického bankovnictví

Ujistěte se, že banka skutečně existuje: musí být schválena národním regulačním orgánem.
Smlouvy si před podepsáním opravdu pozorně přečtěte.
Hesla, klientská čísla a identifikační kódy uchovávejte na bezpečném místě.
Jakmile obdržíte heslo a kód od banky, změňte je na jiné, snadněji zapamatovatelné - ale jen pro vás. Nepoužívejte hesla, která se dají lehce uhodnout cizí osobou, např. datum narození.
Nikdy nedávejte svá hesla, klíče nebo kódy žádné jiné osobě (dokonce ani zaměstnancům banky). Bylo zaznamenáno mnoho podvodných pokusů o krádež důvěrných dat (známých jako „phishing“), které lze často jen těžko odlišit od skutečné komunikace s bankou. Nejčastěji používané antivirové programy mají proti phishingu ochranu, a proto je vhodné ji mít zapnutou, aby se riziko snížilo.
Pokud jste připojeni na veřejnosti, ujistěte se, že nikdo nevidí váš kód nebo heslo, když se zapisujete na stránky banky.
Při použití sdíleného počítače se ujistěte, že je v internetovém prohlížeči při zadávání údajů vypnutá funkce zapamatování hesla.
Nikdy nepoužívejte osobní nebo důvěrná data v prostředí, které nelze jednoznačně hodnotit jako bezpečné. Ujistěte se, že internetová adresa v navigačním panelu začíná písmeny „https“ a že se na liště prohlížeče objeví symbol zamknutého zámku.
Když opouštíte webovou stránku internetového bankovnictví, měli byste vždy použít možnost okamžitého odpojení.

Tato doporučení jsou velice důležitá. Na internetu se objevuje mnoho podvodů a pokud nejste pozorní, tak jsou rizika vysoká – v sázce jsou vaše peníze, úvěry, dluhy a pověst.

Banka „za hranicemi"

Můžete si založit bankovní účet v jakékoliv zemi EU a provádět převody peněz na tento účet nebo z něj. Přesto je třeba brát v úvahu, že požadavky na založení a správu účtu jsou v jednotlivých zemích různé. EU ale přijala některá společná pravidla, a proto podléhá přeshraniční platební styk v eurech stejným poplatkům jako odpovídající vnitrostátní platební styk v eurech.
Při problémech se zahraničními bankami se můžete opřít o existující národní orgány, které se zabývaní stížnostmi na finanční služby. Ty jsou spojeny v mezinárodní síť spolupracujících institucí pro mimosoudní vyrovnání sporů (FIN-NET).

Webové odkazy na související texty a stránky:

zásady bezpečnosti při přímém bankovnictví na stránkách jednotlivých bank, např. Raiffeisenbank nebo Komerční banka
FinančníVzdělávání.cz o přímém bankovnictví