Finansielle tjenesteydelser
Legal validation: 15/03/2011
Quiz
Hvad er et budget?
I:: At styre familiens økonomi 
Budget Kan du holde dit budget?
Du vil gerne købe en bil eller andre forbrugsgoder. Ved at lægge et budget får du et godt redskab, der viser, hvad du reelt har af: indtægter udgifter Der findes forskellige computerbaserede programmer eller regneark, som kan udregne dit budget. Du kan få hjælp til at lægge dit budget i din bank. Når du har et overblik over dit økonomiske råderum, kan du bedre vurdere, om dine planer kan gennemføres. Læs mere: (...) Læs mere
Hovedposterne i et budget: Faste udgifter
I:: At styre familiens økonomi Budget Kan du holde dit budget?
Dine udgifter kan opdeles i 3 hovedkategorier: Faste udgifter Daglige udgifter Lejlighedsvise udgifter Faste udgifter er de uundgåelige udgifter, der skal betales med faste mellemrum: Skatter: indkomstskat, arbejdsmarkedsbidrag. Bolig: husleje, varme, el, gas, vand, telefonregninger,... . Forsikringer: husstandsforsikring, bilforsikring, sygeforsikring, ... . Diverse: transport, børnepasning, kontingenter, ... . Afdrag: kreditforeningslån, banklån, afbetalingsordninger, ... . (...) Læs mere
Et par gode råd om hvordan du fastlægger dit eget budget
I:: At styre familiens økonomi Budget Kan du holde dit budget?
Når du fastlægger et budget. Gå metodisk frem: Sorter dine papirer. Lav et regnskab for sidste år: Du tager alle regningerne fra hele sidste år og lægger dem sammen. Du tager alle dine sikre indtægter og lægger dem sammen. Lav et budget i starten af året. Husk at øge alle udgifterne med mindst 5% for at tage højde for den almindelige prisudvikling. Sørg for at der er en reserve til at modstå eventuelle uforudsete forhold. Opsæt et månedligt budget. Divider de samlede udgifter og de samlede (...) Læs mere
Hvordan du bestemmer din økonomiske formåen?
I:: At styre familiens økonomi Budget Beregn dine økonomiske muligheder
Skal du spare op eller tage lån? Uanset om du har planer om at købe en DVD-afspiller eller tage på ferie, er du nødt til at overveje, hvordan du vil finansiere det. Du har to muligheder: Du kan spare op, indtil du har det nødvendige beløb. Du kan finansiere købet ved at optage et lån. At optage lån har økonomiske konsekvenser. Du skal være sikker på, at du kan klare at betale lånet tilbage, hvilket ofte kan tage adskillige år. Når du har besluttet dig for at købe på kredit eller tage et lån, må (...) Læs mere
Ved risiko for at sætte sig i for stor gæld?
I:: At styre familiens økonomi Lån Låntagning
Få din økonomi under kontrol. Hvis du kommer bagud med betalingerne: Kontakt dine kreditorer, så snart du opdager, at du ikke kan klare dine betalinger. Forklar dem situationen og prøv at få etableret nogle fornuftige ordninger. Sørg for at gemme en kopi af alle de breve, du skriver. Hvis problemerne er forbigående: kan du måske betale et mindre afdrag. kan du måske få henstand med betalingen i en periode. Er problemerne af mere permanent karakter, kan en afdragsordning måske være løsningen. (...) Læs mere
Vælg det rigtige lån
I:: Forbrugerkredit Låneomkostninger Sammenligning af lånetilbud?
Andre forhold du kan tage i betragtning ved lånoptagning. Udover de direkte økonomiske forhold ved lånet er der andre forhold, du kan tage i betragtning i forbindelse med lånet: Hvor ofte får du kontoudtog? Pengeinstituttets åbningstider (fx har de åbent om lørdagen?). Er sagsbehandlingen hurtig og smidig? Hvilke services og fordele er der i forbindelse med lånet? (fx gratis vejhjælp, hvis bilen går i stå, hvis du har valgt forhandlerens finansiering). Husk altid: Du er aldrig forpligtet til at (...) Læs mere
Før du skriver under på et lån
I:: Forbrugerkredit Kredit i Europa Indgåelse af låneaftale
Få en kopi af alle underskrevne dokumenter. Sammenlign flere forskellige lånetilbud, for at undersøger de mest fordelagtige lånetilbud blandt flere långivere. Sammenlign de årlige omkostninger i procent samt tilbagebetalingsvilkårene. Undersøg om alle obligatoriske oplysninger er medtaget i aftalen. Underskriv aldrig et dokument med rubrikker, som ikke er udfyldt. Hvis aftalen er underskrevet uden alle nødvendige oplysninger, vil långiver kunne ændre på vilkårene. Kontroller datoen på (...) Læs mere
Når du ikke kan betale din gæld
I:: Forbrugerkredit Tilbagebetaling Betalingsproblemer?
Mulighed for at få saneret gælden. De nationale lovgivere har fastsat nogle regler, som har til formål at hjælp folk med gæld til at sanere deres økonomiske situation. Eksempel: Du er ude af stand til at tilbagebetale din gæld og långiver nægter at give dig henstand med betalingen. Bed fogedretten om henstand med afdragene. Bed fogedretten om en ny opdeling af afdragene, foreslået af långiver eller af låntager. Du skal ikke tøve med at henvende dig til en forbrugerorganisation for at få hjælp (...) Læs mere
Når du vil foretage en anmeldelse
I:: Forbrugerkredit Forsikring Forsikringspolice
Hvad skal du undersøge? For at undgå at begå fejl, når du foretager en anmeldelse og risikerer at miste retten til dækning, er det vigtigt at du holder dig til de dokumenter, du fik udleveret, da du tegnede forsikringen. Undersøg: - Hvor du skal anmelde det til: kreditinstituttet eller forsikringsselskabet? - Hvad er tidsfristen efter begivenhedens indtræden? - Hvorledes skal anmeldelsen udformes? - Hvilke dokumenter skal (...) Læs mere
Forsikringsomkostninger ved restgældsforsikring
I:: Finansiering af fast ejendom Sikkerhed Skal jeg forsikre mig mod risici?
Der udbydes generelt to forskellige forsikringstyper. En forsikring med lineært faldende forsikringsdækning. En forsikring med en forsikringsdækning, der reguleres hvert år i forhold til afdragsplanen. Forsikringstageren betaler således forskellige præmiebeløb fra år til år. Da beløbene også afhænger af alderen, stiger de i starten. Så snart restgælden falder mere, falder de betydeligt. En långiver kan forlange, at låntager tegner en restgældsforsikring som betingelse for lånebevillingen. Husk (...) Læs mere
Flytning, overgangslån og låneomlægning
I:: Finansiering af fast ejendom Tilbagebetaling Hvilken tilbagebetalingsmetode?
Skal du skal skaffe penge, indtil du har solgt din nuværende ejendom? Du kan tage et overgangslån. Disse lån har dog normalt meget høje omkostninger. Du skal være sikker på, om du har råd til at indfri lånet, hvis du ikke får solgt dit hus hurtigt. Du skal betale det oprindelige lån tilbage og optage et nyt. Forskellige måder at gøre det på: Ved et realkreditlån med almindelig afdragsbetaling, skal du betale mindre tilbage end det du lånte, fordi du normalt har betalt noget af hovedstolen tilbage. (...) Læs mere
Pålydende rente, kurs og ydelse
I:: Finansiering af fast ejendom Realkreditlån
Kursen bestemmer hvor mange penge du får ud af et realkreditlån. Et realkreditlån ydes altid med en fast pålydende rente. De obligationer, der ligger bag lånet, sælges imidlertid på markedet. Hvis de sælges til kurs 100 får du udbetalt det beløb, du har lånt . Hvis kursen fx er 90, får du kun udbetalt 90% af lånets pålydende. Du får så udbetalt 900.000 kr, men skylder 1.000.000 kr. Hvis den pålydende rente er 5%, er den reelle (effektive) rente 5,6%. Ydelsen på lånet kan du først kende, når (...) Læs mere
Finansiering og tilstandsrapport
I:: Finansiering af fast ejendom Realkreditlån Hvad skal jeg vide, før jeg optager et realkreditlån?
Indhent professionel hjælp og rådgivning. Hvis du skal bygge hus: Sørg for at få uafhængig rådgivning ved at spørge flere steder. Få også professionel hjælp og rådgivning til finansieringen. Hvis du køber hus: Du skal kende din nye boligs tilstand, før du indgår aftale om køb. Det er vigtigt at kende tilstandsrapporten. Læs mere
Forskellige kontotyper
I:: Bankkontoen Løbende konto Hvorfor skal du have en løbende konto?
Andre kontotyper, der giver dig forskellige fordele. Der findes en række typer af opsparingskonti: Den mest likvide konto: Her kan du hæve penge når som helst. Den tillader så få eller små indskud, som det passer dig, og så ofte som du ønsker det. Der findes også konti med opsigelse: Her skal du opsige beløbet med et bestemt forudgående varsel. For eksempel kræver en konto med 60 dages opsigelse. Det betyder, at du skal opsige beløbet 60 dage i forvejen, før pengene kan hæves. De giver normalt en (...) Læs mere
Andre grunde til at lukke en konto
I:: Bankkontoen Oprettelse og lukning af bankkonto Hvordan lukker man en konto?
Normalt kan en fælleskonto kun lukkes af begge parter i fællesskab. Fælleskonti lukkes ikke automatisk i tilfælde af skilsmisse eller separation. Begge kontohavere kan dog hver især tilbagekalde den anden parts dispositionsret, således at denne ikke længere kan disponere over fælleskontoen uden første parts samtykke. De to parter bør derfor henvende sig til banken sammen og få fælleskontoen lukket og åbnet nye konti i deres egne navne. Banken skal have at vide, hvordan parterne vil ordne de (...) Læs mere
Hvordan fastsætter banken maksimumbeløb for et overtræk?
I:: Bankkontoen Kontoudtog Jeg har overtrukket min konto. Hvad skal jeg gøre?
Beslutningen træffes på baggrund af din økonomiske situation. Banken træffer beslutningen på grundlag af: Din indkomst. Dine aktiver og anden indtjening. Dine forventede udgifter og forpligtelser. Banken vil sikkert også stille dig spørgsmål om: Din tidligere og nuværende økonomiske situation. Dit arbejde. Din ægteskabelige stilling, børn og andre, der er økonomisk afhængige af dig. Din bank vil muligvis beregne sig et gebyr for at bevilge og etablere et overtræk. Det skal delvis dække (...) Læs mere
Ødelagte penge
I:: Betalingsmetoder Regler for kontanter Betaling med kontanter i dit eget land.
De mønter og sedler, der er i omløb, skal være i god stand. Hvis man er i besiddelse af en ødelagt pengeseddel, er det muligt at henvende sig i banken og få den ombyttet. Man skal dog normalt have over halvdelen af seddelen. Læs mere
Betaling med kontanter uden for euro-området
I:: Betalingsmetoder Regler for kontanter Hvordan betaler jeg med kontanter i andre lande?
Hvor kan du købe valuta? Hvis du rejser uden for euro-området, har du brug for lokal valuta. Du kan købe valuta: I Danmark: De mest udbredte valutaer som britiske pund og dollar kan man som regel købe i enhver bank eller på ethvert vekselkontor. For de øvrige valutaers vedkommende er det ofte nødvendigt at bestille dem i forvejen. I det land du rejser i: Gå ind i en bank eller på et vekselkontor. Du kan også anvende sit kreditkort i en af de lokale pengeautomater. Når du kommer hjem, kan du (...) Læs mere
Du har modtaget en check uden dækning
I:: Betalingsmetoder Checks Dækningsløse checks
Hvad siger loven? Der findes ikke nogen fælles EU-lovgivning på området. De gældende regler vil være lovgivningen i dit eget land. Du kan læse mere her. Din bankforbindelse kan ligeledes give gode råd om dækningsløse checks. Læs mere
Hvordan bruger du PBS?
I:: Betalingsmetoder Betalingsmåder i øvrigt Hvilke andre betalingsmåder er der?
Du tilmelder dig via girokort hos din bank. Girokort kan tilmeldes, hos den der opkræver beløbet, i din bank eller via bankens hjemmeside på internettet. Det kræver dog, at du afgiver nogle oplysninger, som fremgår af girokortet. Når du fx har tilmeldt din el-regning til Betalingsservice PBS, sender el-selskabet alle relevante oplysninger om din el-regning til din bank. Banken påfører disse oplysninger på betalingsoversigten. På betalingsdagen trækker banken pengene på din konto og sætter dem (...) Læs mere
Vurdering af den økonomiske situation.
I:: Opsparing og investering Introduktion Hvad er det rigtige for mig?
For rådgivning af "småsparere". Rådgivning af "småsparere", dvs. personer, der har relativt begrænset investeringslyst. Hvis du har en større opsparing, som du overvejer at investere, bør du altid søge professionel rådgivning. Alle kan have glæde af anbefalingerne fra forbrugerrådet Læs mere
Investeringstyper
I:: Opsparing og investering Opsparing eller investering? Hvilke forskellige muligheder findes der?
To populære investeringstyper er obligationer og aktier. Obligationer kan være en mulighed for at opnå en løbende ekstra indtægt, uden at du løber større risiko for at miste den investerede kapital . Pensionsobligationer kan anvendes som pensionsopsparing, idet investeringen i obligationer tilrettelægges efter pensionsttidspunktet. Investeringen giver et fast afkast uden egentlig risiko for din investerede kapital. Se her Aktiemarkedet kan være en mulighed, hvis du ønsker mulighed for højt (...) Læs mere
Opsparing eller investering?
I:: Opsparing og investering Opsparing eller investering? Hvilke forskellige muligheder findes der?
Jo højere risiko des større mulighed for højere afkast. Hvad du end vælger, skal du ikke foretage investeringen og så glemme alt om den. Rentesatserne ændrer sig løbende, så du skal holde øje med, om du stadig får et godt afkast på din kapital. Økonomisektionen i aviser, penge- og forbrugermagasiner giver ofte gode råd om de bedste opsparings- og investeringstilbud. Der er også en række hjemmesider på internettet, hvor du kan få oplysninger og gode råd om opsparing og investering. I artiklerne på (...) Læs mere
10 spørgsmål før du køber andele
I:: Opsparing og investering Børsen i Danmark Valg af finansielt produkt
Spørgsmål til overvejelse i forbindelse med investering. Hvor stor en risiko er jeg villig til at løbe? Har jeg brug for pengene i en nødsituation? Hvilke afdelinger investerer UCITS-investeringsinstituttet i? Hvilke investeringsmål har den? Hvor længe vil jeg beholde mine andele? Hvor ofte får jeg tilsendt materiale om instituttets udvikling? Hvordan og hvornår udloddes udbyttet på andelene? Hvor store er investeringsinstituttets aktiver? Hvor store er de omkostninger, der er forbundet med (...) Læs mere
Hvilke forsikringer har du brug for?
I:: Opsparing og investering Livsforsikring Hvad er en livsforsikringspolice ?
Er du sikker på, at du behøver at tegne forsikringer og indgå denne ekstra økonomiske forpligtelse? Hvis du er statsansat eller tjenestemand er du omfattet af en tjenestemandsgruppelivsforsikring. Den giver økonomisk sikkerhed til dig og din ægtefælle og dine børn. Hvis din ægtefælle dør og ikke selv har en tjenestemandsgruppelivsforsikring, giver forsikringen også en vis sikring til dig. Andre former for kollektiv forsikring: Medlemsforsikringer for fagforeningsmedlemmer. Idrætsmedlemmer i en (...) Læs mere
Investeringsforeninger - ulemper
I:: Opsparing og investering Investeringsforeninger Investeringsforeninger
Omkostninger til kapitalforvalter, manglende valgmuligheder og ingen ejerrettigheder. Omkostninger til kapitalforvaltere: Kapitalforvalteren opkræver gebyrer af foreningens midler. De mest almindelige omkostninger i forbindelse med investeringsforeninger er tegnings- og indløsningsgebyrer. Alle, der køber og sælger andele i danske foreninger, har ret til at få oplysninger om disse omkostninger. Udenlandske investeringsforeninger er ikke omfattet af samme regler. Manglende valgmuligheder: (...) Læs mere
Vælg selv risikoprofil
I:: Opsparing og investering Pensionsopsparing Er der en risiko?
Investeringer i pensionsmidler kan deles i tre kategorier: Læs mere
Socialt ansvarlige investeringer: mål
I:: Opsparing og investering Opsparing eller investering? Socialt ansvarlige investeringer
Forbruger SRI og bæredygtig SRI. SRI kan opdeles i to produkttyper, der opfylder forskellige typer af mål: Forbruger SRI - også kaldet "detail SRI" eller "etisk investering" foretages ud fra sociale, miljømæssige og/eller etiske overvejelser og personlige værdier. Investeringer i denne kategori varetages bl.a. af etiske investeringsforeninger og pensionskasser. Bæredygtige SRI - også kaldet sociale investeringer eller bæredygtige investeringer er et bredt område. Det dækker social (...) Læs mere
Etisk kontrol
I:: Opsparing og investering Opsparing eller investering? Socialt ansvarlige investeringer
Etiske screeningfirmaer vurderer normalt selskabernes etiske adfærd på tre nøgleområder. Etiske screeningsfirmaer bruger en række forskellige ressourcer til at kontrollere selskaberne med: Selskabernes årsrapporter, lovmæssige oplysninger, erhvervsblade og specialblade. Oplysninger om selskaberne, som de indsamler via spørgeskemaer, breve og interviews. Tre nøgleområder der vurderes: Ledelse: ledelsesstil og den sociale, miljømæssige og etiske risikostyring. De overvåger også virksomhedsfusioner, (...) Læs mere
