Krediidikulukuse määr

Krediidikulukuse määr arvutatakse vastavalt laenulepingule, võttes arvesse intressimäära ja lepingutasusid. See on mõeldud selleks, et oleks võimalik võrrelda erinevaid laenupakkumisi võrdsetel alustel.

Näide: Laenu A intressimääraks on 6,5%, samal ajal, kui laenu B intressimääraks pakutakse 6%. Esmapilgul tundub laen A olevat kallim kui laen B. Kuid laenu A lisakulud (eriti lepingutasu) on tunduvalt madalamad kui laenu B lisakulud. Lõppkokkuvõttes on laenu A krediidikulukuse määr väiksem kui laenu B oma.

Varem oli EL riikides kasutusel erinev metoodika selle kohta, kuidas krediidikulukuse määra arvutada. See oli põhjuseks, miks Euroopa Nõukogu direktiivis 23. augustil 2008. aastal vastu võetud Euroopa Parlamendi ja Nõukogu Tarbijakrediidi direktiiviga (2008/48/EÜ) on fikseeritud krediidi kulukuse aastamäära arvutamise valem, et ühtlustada arvutamise metoodikat ning valemisse kuuluvaid komponente kõigis EL riikides. See lubab arvutada laenu maksumust ühtsetel alustel.

Eestis määratleb vastavad regulatsioonid Võlaõigusseaduse paragrahv 406 lõike 6 alusel välja töötatud Tarbijakrediidi kulukuse määra arvutamise kord. Eestis rakendatakse uuendatud krediidi kulukuse aastamäära arvutamise aluseid alates 01. juulist 2011. a. pärast Tarbijakrediidi direktiivi rakendumist. Seega on võimalik ühtsetel alustel võrrelda kõiki laenupakkumisi, mida tehakse erinevates EL riikides.

Ole tähelepanelik! Sõltumata laenu intressimäärast tohib seda rakendada ainult laenatud summa põhiosa jäägile pärast iga järjekordse makse tasumist. Tulemuseks on see, et tagasimakstav intress väheneb seoses igakuiste tagasimaksetega.