Elektrooniline pangandus
Uus tehnoloogia on muutnud senist suhet kliendi ja panga vahel ning lubab kiirelt arendada uusi tooteid ja teenuseid. Sellega kaasnevad teatud asjaolud, mida tasuks tähele panna elektroonilist pangandust kasutades.
Mida peaksid kindlasti teadma elektroonilisest pangandusest
Tänapäeva pangandus on oma arengus jõudnud tasemele, kus pea kõiki pangakontoris pakutavaid tooteid ja teenuseid on võimalik kasutada ka elektrooniliselt, kas siis internetipanga või telefonipanga vahendusel.
Elektrooniliste kanalite vahendusel on võimalik kasutada näiteks alljärgnevaid enimlevinud teenuseid:
- ülekanded (nt pangasisesed, siseriiklikud ja rahvusvahelised maksed, otse- ja püsikorraldused);
- finantsteenused (nt konverteerimine, nõustamine, tehingute vormistamine);
- investeerimisteenused (nt nõustamine, tootluse jälgimine);
- krediiditeenused (nt nõustamine, laenu taotlemine);
- kindlustusteenused (nt nõustamine, lepingute sõlmimine);
- deebet- ja krediitkaardid (nt taotlemine, tehingute väljavõtted);
- muud pangateenused (nt konto väljavõtted, elektroonilised arved, järelpärimised panka jne).
Finantsinstitutsioonid arendavad oma teenuseid pidevalt, et pakkuda oma klientidele senisest veelgi suuremaid võimalusi. Sellest tulenevalt on võimalik kas internetipangas või panga koduleheküljel teha ka näiteks heategevuslikke annetusi, laadida kõneaega oma mobiiltelefonile või isegi esitada elektrienergia arvestite näite.
Rahvusvaheliselt on võimalik eristada kahte liiki pankasid:
- pangad, mis osutavad teenuseid elektrooniliste kanalite vahendusel, kuid omavad ka kontorivõrku;
- pangad, mis pakuvad oma teenuseid ainult elektroonselt kontorivõrku omamata. Seisuga juuli 2010 Eestis selliseid panku veel ei ole.
- Kliendil puudub vajadus külastada pangakontorit. Kõik vajalikud pangatehingud on võimalik teha kas internetipangas või koduleheküljel (või vähemalt telefonipanga ja e-posti teel). Seega ei pea klient mõtlema sellele, kus asub lähim pangakontor või millised on selle lahtiolekuajad.
- Saadav info ja selle eest makstav tasu on tasakaalus.
- Kiire võimalus saada vastused oma küsimustele. Sektsioon Korduma Kippuvad Küsimused on selleks alati hea lahendus.
- Mugav ligipääs. Elektroonilise panganduse kasutamine on kliendile lihtne ja kasutajasõbralik, mis ei vaja tehniliste detailide tundmist. Lisaks peab koduleht olema lihtsalt mahalaaditav.
- Operatsioonide teostamine on lihtne ja kergesti mõistetav. Iga tegevuse juures on võimalik saada täiendavat informatsiooni nii teenustasude kui ka tehingute muutmise/ parandamise osas.
- Teenuse turvalisus. Nii sisselogimise, tehingute teostamise kui ka järelpärimiste andmed peavad olema kaitstud pahatahtlike huviliste eest.
- Kuluefektiivsus. Teenus, mille eest sa maksad, peab olema tasakaalus hinnaga, mida selle eest makstakse.
- Elektroonilise panga reaalne eksistents. Kuigi Eestis täiselektroonilisi pankasid veel ei eksisteeri, siis välismaiste pankade teenuste kasutamisel on oluline kontrollida, et pank oleks reaalselt tegutsev ehk registreeritud kohaliku regulatiivse organi poolt.
Kliendil on võimalik pangakonto avada talle sobivas Euroopa Liidu pangas ning teha sellele kontole või sellelt kontolt ülekandeid. Samas tuleb arvestada, et nõuded konto avamisele ja haldamisele võivad erinevates pankades olla erinevad. Euroopa Liit on siiski kehtestanud mõningaid ühiseid reegleid. Näiteks on kehtestatud rahvusvahelisele maksele eurodes sama hind kui riigisisesele euromaksele.
Peamised soovitused internetipanga kasutajale
- Loe hoolikalt elektroonilise panganduse teenuselepinguid enne nende allkirjastamist.
- Hoia oma salasõna ja internetipanga koode turvalises kohas.
- kasutajatunnus ja salasõna võimaldavad siseneda internetipanka ja kasutada pakutavaid teenuseid;
- esmane salasõna palutakse kliendil esimesel sisenemisel ära vahetada. Siin kohal on oluline meeles pidada, et uus salasõna ei tohiks olla liiga lihtne ehk see peaks olema võõraste poolt raskesti äraarvatav. Soovitav on mitte kasutada sõprade/tuttavate nimesid ning sünnipäevi jne.
- Lõpetades internetipanga kasutamise, tuleb selleks kasutatav interneti lehekülg sulgeda.
- Kui elektroonilise panga teenuseid kasutatakse avalikus internetipunktis, siis on oluline jälgida, et võõrastel ei oleks võimalik fikseerida sisenemisel kasutatavat salasõna või paroole.
- Kui kasutatakse mitme kasutajaga arvutit (nn shared computer), siis on oluline kontrollida, et salasõna meeldejätmise teenus (remembering password) oleks internetipanka sisenemise hetkel välja lülitatud.
- Kunagi ei tohi tutvustada/ kasutada isikliku turvalisuse infot keskkondades, mille turvalisuse kohta on kahtlusi. Alati tasub kontrollida, et avaliku veebi aadress (URL), mida kajastatakse navigatsiooniribal, algab ’https’-ga.
- Kunagi ei tohi jagada oma salasõna, turvalisuse võtmeid või koode teiste inimestega (isegi mitte pangatöötajatega). Mitmesuguseid pettuseid (nn phishing) on välja mõeldud selleks, et varastada klientidelt nende internetipanga koode. Vahel on seda pettuse vormi raske eristada reaalsest suhtlusest pangaga.
Need soovitused on väga olulised, sest elektroonilise pangandusega kaasneb mitmeid riske. Olles ettevaatamatu võib kaalul olla nii raha, usaldus kui ka isiklik reputatsioon.
Lisateavet:
Ülevaate elektroonilise panganduse olemusest inglise keeles leiad siit.
Käesoleva teabelehe väljaprintimiseks leiad siit:
