Seguros

El concepto de los seguros es sencillo. Muchas personas comparten el riesgo de algo que puede suceder. Usted paga las primas a una compañía de seguros para recibir compensación si determinados riesgos suceden como por ejemplo, objetos perdidos, daños a usted o a terceros, accidentes en el transporte, etc.

Los seguros protegen a las personas y las pérdidas económicas de sus pertenencias

¿Qué es un seguro?

La idea detrás de los seguros es bastante simple. Compartes con otros el riesgo de que algo importante suceda.

Una póliza de seguro con la Compañía de Seguros cubre la totalidad o parte de las consecuencias económicas de algo desagradable e inesperado suceda a usted, sus familiares, su casa o sus pertenencias.
Para una información más detallada sobre el riesgo véase la ficha descriptiva número 11 Riesgo.

Recuerde, cuando piensa contratar una póliza de seguros, que la seguridad social ya cubre sus necesidades básicas como enfermedad, desempleo o jubilación.

En todos los países de la UE los sistemas de salud pública, son generalmente financiados con cargo a impuestos, cubren la totalidad o la mayor parte del coste de su tratamiento médico y hasta una parte de sus pérdidas de ingresos si usted está enfermo.
Enseñando su Tarjeta Sanitaria Europea (TSE) los miembros de un Estado miembro, un país del EEE o Suiza tienen acceso a la atención de la salud en todos estos países de conformidad con la legislación de cada uno de los países. La institución del seguro nacional de salud tiene que emitir una solicitud de tarjeta de TSE.
Los prestaciones públicas de desempleo ofrecen unos ingresos de subsidio en caso de desempleo.
La mayoría de los europeos tienen derecho a pensiones públicas al alcanzar una determinada edad.
Los empresarios a menudo contribuyen a los seguros complementarios de sus empleados, como por ejemplo los complementos de pensiones o seguros de accidentes de trabajo.
Los alumnos suelen ser cubiertos por un seguro de accidentes proporcionados por la escuela y/o universidad.
Si usted se encuentra insuficientemente cubierto por la seguridad social y las contribuciones de los empresarios, se puede contratar un seguro complementario con una compañía de seguros.

Sin embargo, hay muchos otros tipos de riesgos, que usted necesita cubrir por su cuenta mediante la adopción de una póliza de seguro.

Los propietarios de una casa necesitan asegurarla contra incendio, robo u otros daños.
Es muy caro reemplazar la pérdida de muebles, ropa, aparatos electrónicos y electrodomésticos. Un seguro de hogar cubre tales riesgos.
Es posible que necesite un seguro de viaje para cubrir los costos por la pérdida de maletas u otros accidentes que puedan ocurrir en los viajes.
Los vehículos de motor, animales domésticos, equipos de deportes y de ocio también tienen que estar asegurados, si representan un valor significativo para usted.
Un seguro de responsabilidad civil cubre los gastos de los daños que pueda ocasionar a terceras personas.
Tener algunos seguros pueden ser obligatorios por ley, como por ejemplo, un seguro de responsabilidad civil para los propietarios de automóviles.

¿Qué tiene que estar asegurados, qué no puede ser asegurado y qué seguros que no son necesarios?

Los seguros se basan en un acuerdo con una compañía de seguros – se llama una póliza de seguros.

Es importante tomar su tiempo y esforzarse para comprender lo que cubre la póliza y lo que requiere de usted antes de decidirse a firmar el documento. El acuerdo describe en detalles lo que cubre la póliza de seguro y, a menudo también lo que no cubre. Hay que leer “la letra pequeña”.
También es importante ponerse en contacto con varias compañías de seguros para comparar sus ofertas. La cobertura y las tasas difieren sustancialmente entre varias empresas.
Asegúrese de que cumple con sus necesidades y no incluye elementos que ya están cubiertos por el Estado u otra póliza.
No dude en pedir consejos a un asesor. No es fácil encontrar la oferta que mejor se adapte a tus necesidades.

El coste de la póliza de seguro depende de las coberturas. Los seguros contra los riesgos que ocurren a menudo, son más caros que los seguros contra los riesgos que rara vez suceden.

Puede reducir la tasa eligiendo un seguro con franquicia, que sólo cubre las consecuencias económicas de una pérdida desde un cierto importe, si son capaces y están dispuestos a pagar los costes por debajo de ese límite de su propio bolsillo.

¿Un seguro puede cubrir todos los riesgos? ¿Necesitas cada seguro que se ofrece?

Todo no puede ser asegurado.

Las consecuencias de algunos accidentes son demasiadas imprevisibles para ser cubiertas por una póliza de seguros, como por ejemplo ciertos desastres naturales.

Algunos accidentes podrían ser excluidos de una política para reducir la cuota. Por ejemplo, algunos deportes son normalmente excluidos o salen muy caro si se incluyen porque conllevan un alto riesgo de lesión.

Siempre hay mucho texto en un acuerdo de seguro, describiendo lo que está cubierto y lo que no, y bajo qué circunstancias. Es necesario estudiar el texto con mucho cuidado para averiguar si realmente es la póliza que usted desea.
A veces es posible cubrir los riesgos excluidos en una póliza estándar mediante el pago de una contribución suplementaria.

Las pólizas de seguros a veces le pide que trate a sus pertenencias cuidadosa y responsablemente.

Puede por ejemplo obtener una indemnización muy reducida para las cosas robadas, si usted se olvida de bloquear la puerta al salir de la casa.
La indemnización por accidentes causados con embriaguez puede también reducirse.

Un hogar por lo general tiene una serie de seguros que cubren los diferentes riesgos.

Puede suceder que pague en varias ocasiones para cubrir el mismo riesgo para su casa o sus pertenencias. Estos dobles seguros deben evitarse porque estar asegurado dos veces no significa que será compensado en dos ocasiones.
Muchas veces puede comprar sin el seguro ofrecido por las tiendas en la compra de bienes duraderos (como electrodomésticos). Las lesiones en esos artículos pueden ser cubiertos por la garantía o por su póliza de seguro de casa. ¡Estudia bien la póliza!

Es posible que tenga que poner denuncias

Cómo presentar una reclamación se estudia en la ficha descriptiva 8 Poner una denuncia.
Empiece por reclamar la reparación a la compañía de seguros.
También puede acudir a FIN-NET, la red de solución financiera entre autoridades nacionales de los tribunales judiciales en los regímenes de reclamación de los países del EEE.

Cuestiones fuera de las fronteras de Europa

TSE y FIN NET son las actividades interfronterizas en función. El seguro es todavía algo muy nacional. Por supuesto, hay algunos aspectos internacionales pero estos no son, probablemente, relevantes a este nivel de análisis. Por ejemplo la necesidad de mejorar aún más el transporte, de los derechos de pensión y la necesidad de normas comunes para el seguro de responsabilidad civil a terceros de tráfico. La Comisión Europea está trabajando en estos temas. En la actualidad, las decisiones sobre el derecho a la indemnización son adoptadas por las compañías de seguros nacionales, incluso si el daño ha ocurrido en el extranjero.