Il mutuo bancario

Cosa valutare prima di chiedere un mutuo?

Prima di impegnarsi in un muto è innanzitutto necessario fare un bilancio preciso della vostra capacità finanziaria. Dovete non soltanto analizzare la vostra situazione attuale, ma dovete anche formulare una previsione sulla vostra capacità finanziaria futura in quanto sarete chiamati a far fronte alle scadenza di rimborso anche fra 10, 15 oppure 20 anni. E’ inoltre buona norma tener conto di un eventuale cambiamento della vostra situazione professionale o personale e di quella del vostro (...) Continua...

Tasso di interesse fisso o variabile?

Le banche vi lasciano liberi di scegliere tra tasso fisso e tasso variabile, ma la scelta non è semplice né priva di rilevanza. Infatti, in funzione dell’opzione che sceglierete, sarete portati a gestire il vostro bilancio mensile e annuale in modo diverso. Concedetevi dunque un tempo di riflessione e non prendete i consigli della banca come oro colato. Se il vostro mutuo è a tasso fisso allora il tasso è determinato alla firma del contratto e non varia a meno che non rinegoziate il mutuo in (...) Continua...

Quale durata scegliere?

La durata del rimborso di un mutuo deve essere scelta in modo da corrispondere ai desideri e alle possibilità di ciascuno. Se siete in grado di rimborsare il vostro mutuo su una durata corta senza sacrificare il vostro tenore di vita allora il periodo più breve è sempre il migliore in termini finanziari perché meno costoso. Ovviamente, in questo caso la rata mensile sarà piuttosto elevata. All’opposto, se le vostre risorse sono limitate potete scegliere di privilegiare il vostro tenore di vita e (...) Continua...

Il contratto di mutuo

Un contratto di mutuo immobiliare è un atto che vi impegna durevolmente. Dovete essere quindi consapevoli della portata del vostro impegno. A tale scopo la legge stabilisce delle formalità rigorose, di cui è bene essere a conoscenza. Per evitare decisioni avventate e poco informate, la legislazione è concepita in modo che, a chi richiede un mutuo, siano fornite con chiarezza tutte le informazioni importanti. L’obiettivo è che i richiedenti possano studiare e confrontare il tutto con calma prima (...) Continua...

Come fanno le banche a garantirsi dal rischio di insolvenza?

La banca vuole proteggere i suoi interessi. Nel momento in cui l’istituto vi mette a disposizione la somma del mutuo, è evidente che è suo interesse quello di accertarsi di recuperare il capitale e gli interessi, esigendo delle garanzie. La forma di garanzia più diffusa è l’ipoteca, in genere iscritta sull’immobile il cui acquisto viene finanziato attraverso il mutuo. Una forma di garanzia meno diffusa è la fideiussione. L’insolvenza, tuttavia, potrebbe risultare anche da eventi che sono al di (...) Continua...

Che cosa sono l’ipoteca e la fideiussione?

Quando una banca vi accorda un mutuo per acquistare un bene immobile, vi chiede delle garanzie. Qualora si presentassero dei problemi, queste garanzie gli permetteranno di recuperare i fondi prestati. Per poter esercitare quest’azione di rivendicazione, esistono diversi tipi di garanzie. Generalmente le garanzie principali sono l’ipoteca e la fideiussione. Con l’ipoteca, la banca che concede il mutuo si garantisce in caso di vostra insolvenza attraverso la vendita dell’immobile. La (...) Continua...

Che cos’è l’assicurazione associata al mutuo

Assicurarsi contro eventi che pregiudicano la restituzione del mutuo è conveniente per la banca ma anche per il mutuatario. Anche se la banca non richiede nessuna assicurazione per concedere il mutuo, il mutuatario potrebbe ritenere opportuno stipulare una polizza caso morte indipendente dal mutuo stesso. Essa conviene soprattutto se chi firma il mutuo è l’unico sostegno economico della famiglia. In caso di decesso, per malattia o incidente, i familiari o gli eredi potrebbero infatti trovarsi (...) Continua...

Informazioni utili per assicurarsi

Potete acquistare una polizza associata al mutuo se siete mutuatari, co-mutuatari o garanti di un mutuo. Di solito, i rischi che vengono assicurati dipendono dalla vostra età e dalla vostra situazione professionale. Nessuno assicura un novantenne contro il rischio di decesso oppure un precario contro il rischio di disoccupazione. Alcuni contratti prevedono una data limite anche per il rischio di invalidità e incapacità. Se avete superato l’età limite o se desiderate prolungare tale limite, molte (...) Continua...

Il rimborso anticipato e la portabilità del mutuo

Il mutuatario può rimborsare, sia totalmente che parzialmente, il mutuo prima della data di scadenza. Questa decisione può essere sia il risultato di redditi maggiori, che non erano stati previsti al momento della stipula, sia l’effetto di eventi meno piacevoli Tra le cause più comuni di estinzione anticipata c’è il divorzio. In caso di divorzio, se nessuno dei coniugi intende conservare l’immobile, questo sarà venduto e la banca viene rimborsata con i proventi della vendita. Se invece uno dei (...) Continua...

Cosa fare in caso di difficoltà nel pagamento delle rate?

Nel momento in cui viene interrotto il flusso dei rimborsi scattano le disposizioni contenute nel contratto di mutuo. Se una rata viene pagata con ritardo, il debitore è tenuto a pagare sia gli interessi normali che gli interessi di mora. Se si sono verificati ritardi per 7 volte anche non consecutive, la banca ha la facoltà di risolvere il contratto. In questo caso, essa richiede il pagamento immediato del capitale residuo e degli interessi maturati. Nel caso non siate in grado di (...) Continua...

I mutui nella UE

Con l’abbattimento delle barriere alla circolazione dei beni e dei servizi ogni cittadino dell’Unione Europea può contrarre un mutuo in un paese diverso da quello dove risiede e dove intende acquistare la sua abitazione. Scegliere un mutuo offerto da una banca che opera all’estero è però cosa impegnativa e può essere giustificata solo se si riescono a conseguire dei buoni risparmi sul piano finanziario. La possibilità di accedere anche ai mutui esteri stimola positivamente la concorrenza, cosa che (...) Continua...