Rischio

Rischio significa incertezza riguardo l’esito di qualche azione o situazione. Le persone reagiscono in modo diverso alle situazioni di incertezza a seconda della propria natura. Possiamo ridurre i rischi finanziari attraverso scelte responsabili ed oculate, assicurandoci contro questi rischi e risparmiando denaro per i “i giorni di pioggia”.

Rischio

Previsione e probabilità

Noi solitamente parliamo di rischio quando siamo incerti su come evolverà una certa situazione:

• Realizzerò profitti elevati con il mio investimento?
• Perderò i miei risparmi a causa della situazione finanziaria precaria della mia banca?

Vediamo adesso come le persone operano le loro scelte basandosi sulla probabilità di diverse conseguenze.

Alcune situazioni sono maggiormente prevedibili ed i rischi possono essere evitati:

• Supponiamo che una banca sia nuova sul mercato e che investa i suoi capitali in fondi azionari ad elevato rischio. Anche se questa banca offre un rendimento particolarmente elevato sui depositi, normalmente gli individui non depositano presso di essa tutti i propri risparmi. Essi infatti ritengono che ci sia una certa probabilità che la banca in questione fallisca e che, di conseguenza, vengano persi tutti i propri risparmi.

Altre situazioni, invece, sono meno prevedibili e si può solamente provare ad abbassare la probabilità che conseguenze indesiderate si manifestino:

Un individuo investe una parte notevole dei propri risparmi in un fondo a basso rischio gestito da una banca molto stabile e che ha filiali in tutta Europa. Una situazione imprevedibile ed imprevista si manifesta quando i funzionari di questa banca gestiscono male il fondo e fanno investimenti sbagliati che ne inficiano il rendimento. In questo caso, è possibile che i propri risparmi non fruttino nessun rendimento

Comportamenti in condizione di incertezza

Nella teoria economica si distinguono tre tipologie di individui in relazione al loro rapporto con il rischio:

Avversi al rischio: individui che non sopportano bene il rischio e che cercano di evitarlo, queste persone preferiscono un profitto basso, ma certo.
Neutrali al rischio: individui che talvolta accettano il rischio, specialmente se esiste almeno il 50% di possibilità di ottenere un profitto.
Amanti del rischio: individui che amano correre dei rischi, queste persone investono anche se il rischio di perdita è elevato e la probabilità di ottenere profitti consistenti è bassa.

Fonti di rischio

Le assicurazioni rappresentano forse l’area della finanza in cui più comunemente si parla di rischio, ma non è di certo l’unica area. Presentano elementi di rischio anche altre attività come il risparmio, l’investimento, il sistema dei pagamenti, etc.

I rischi finanziari traggono origine da diversi eventi:

Furto, perdita, danneggiamento di beni personali.
Malattie, lesioni ed incidenti.
Variazioni di reddito dovuti a disoccupazione, perdita di un compagno, etc.
Danni causati a terzi.
Truffe che nascono da un abuso della propria identità da parte di terzi.
Truffe sui pagamenti internet e sui pagamenti con carte di credito.
Perdita dei propri risparmi per investimenti che non sono andati a buon fine.

E’ possibile ridurre i rischi finanziari?

Prendendo decisioni informate, responsabili ed oculate:
- Quando si tratta di scegliere tra due o più offerte occorre informarsi bene e confrontare.
- Occorre leggere attentamente le offerte ed i contratti proposti dalle banche.
- Occorre diversificare il proprio portafoglio finanziario: se si impiegano i propri risparmi in due differenti strumenti di investimento si evita di perderli tutti se uno dei due strumenti dovesse fallire.
- Quando si effettuano transazioni finanziarie all’estero, occorre avere familiarità con il sistema legale e con la lingua.
- Etc.
Acquistando una assicurazione - si veda la scheda didattica Assicurazione per ulteriori informazioni.
Risparmiando per i “giorni di pioggia”: può sempre succedere, ad esempio, di perdere il proprio cellulare o di subire il furto del proprio laptop. In questi casi è buona cosa avere qualche soldo da parte per acquistarne uno nuovo rapidamente.

Investimento e rischio

Tutti coloro che intendono investire i propri risparmi dovrebbero formulare a se stessi le seguenti domande:

Desidero avere profitti elevati?
- Se si, sarò in grado di fronteggiare il rischio di grosse perdite e bassa liquidità?
- Non è meglio invece avere un basso profitto ma sonni tranquilli?