Apdrošināšana

Apdrošināšanas ideja ir vienkārša. Daudzi uzņemas atbildību par risku attiecībā uz kādu notikumu nākotnē, kas varbūt pat nenotiks. Apdrošināšanas uzņēmumam tu maksā naudas iemaksu, lai saņemtu kompensāciju noteiktos gadījumos, piemēram, par nozaudētu bagāžu, par kaitējumu sev un citām personām vai negadījumā ceļojot.

Apdrošināšana aizsargā personas un īpašumu mantiska zaudējuma gadījumā

Kas ir apdrošināšana?

Apdrošināšanas pamatideja ir diezgan vienkārša. Jūs kopā ar citiem iesaistītajiem uzņematies risku par negadījumiem, kas notiek reti.

• Apdrošināšanas firmas polise pilnībā vai daļēji sedz finansiālās sekas, kas radušās kaut kam nepatīkamam vai negaidītam notiekot ar Jums, Jūsu tuviniekiem, Jūsu māju vai Jūsu īpašumu.
• Lai gūtu detalizētāku ieskatu, skatiet arī informatīvo materiālu - Informācija uzziņai : Riski

Iegādājoties apdrošināšanas polisi, paturiet prātā, ka sociālā apdrošināšana jau sedz pamatvajadzības, kas rodas saslimstot, zaudējot darbu vai aizejot pensijā.

• Visās ES dalībvalstīs sabiedrības veselības sistēma, kas parasti gūst finansējumu no nodokļiem, pilnībā vai daļēji sedz jūsu ārstēšanās izmaksas, kā arī daļu slimības gadījumā zaudēto ienākumu.
• ES dalībvalstu, Eiropas Ekonomikas zonas (EEA ) un Šveices pilsoņiem, uzrādot savu Eiropas Veselības apdrošināšanas karti (EVAK, EHIC), ir pieejama veselības aprūpe visās šajās valstīs saskaņā ar pilsoņa mītnes valsts likumdošanu. Valsts veselības apdrošināšanas iestādei pēc pieprasījuma ir jāizsniedz Eiropas Veselības apdrošināšanas karti.
• Bezdarbnieku pabalsti kompensē ienākumu zaudēšanu bezdarba gadījumā.
• Lielākajai daļai Eiropas pilsoņu, sasniedzot noteiktu vecumu, tiek piešķirta pensija.
• Darba devēji piedāvā bezmaksas apdrošināšanu, piemēram, papildu pensijas vai apdrošināšanu darba traumu gadījumā.
• Skolas saviem audzēkņiem bieži piedāvā nelaimes gadījumu apdrošināšanu.
• Ja Jūs uzskatāt, ka Jums tiek sniegta nepietiekama sociālā un darba devēja apdrošināšana, Jūs varat iegūt bezmaksas apdrošināšanu, ko piedāvā apdrošināšanas firmas.

Pastāv arī daudzi citi riski, kas Jums ir jāsedz pašam, iegādājoties apdrošināšanas polisi.

• Māju īpašniekiem ir jāapdrošina savas mājas pret ugunsgrēkiem, laupīšanām un citiem nopietniem bojājumiem.
• Aizstāt zaudētas mēbeles, apģērbu, elektropreces un mājsaimniecības preces ir ļoti dārgi. Šāda veida risku sedz mājsaimniecības apdrošināšana.
• Lai segtu izmaksas par ceļojuma laikā zaudētiem priekšmetiem un citiem negadījumiem, Jums vajadzēs ceļojumu apdrošināšanu.
• Ja Jums rūp Jūsu transportlīdzekļu, mājdzīvnieku un sporta un atpūtas piederumu drošība, arī tie ir jāapdrošina.
• Civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana sedz kaitējuma izmaksas, ko Jūs varētu radīt citiem cilvēkiem.
• Dažu apdrošināšanas veidu noformēšana var būt noteikta kā obligāta, piemēram, autoīpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana.

Ko vajag apdrošināt, ko nevar apdrošināt un vai pastāv tādi apdrošināšanas veidi, kas Jums nav nepieciešami ?

Apdrošināšanas pamatā ir līgums ar apdrošināšanas firmu. Šis līgums ir apdrošināšanas polise.

• Pirms polises parakstīšanas būtiski ir nesteidzoties un rūpīgi izprast, kādus pakalpojumus tā nodrošina un kādas ir Jums izvirzītās prasības. Līgums detalizēti apraksta pakalpojumus, ko dotā apdrošināšanas polise sniedz, un bieži arī tos, ko šī polise nesniedz. Izlasiet to, kas rakstīts ‘sīkajā drukā’.
• Tik pat svarīgi ir sazināties ar vairākām apdrošināšanas firmām, lai salīdzinātu to piedāvājumus. Dažādu firmu piedāvātā apdrošināšanas garantija un samaksa par pakalpojumu būtiski atšķiras.
• Pārliecinieties, ka tā apmierina Jūsu vajadzības un tajā nav iekļauti pakalpojumi, kurus sedz valsts vai citas polises.
• Droši lūdziet klientu konsultanta padomu. Nav viegli atrast piedāvājumu, kas vislabāk atbilstu Jūsu vajadzībām.

Apdrošināšanas polises cena atkarīga no tā, kādus pakalpojumus tā sedz. Apdrošināšana pret biežāk notiekošajiem riskiem ir dārgāka, nekā apdrošināšana pret tādiem riskiem, kas notiek retāk.

Jūs varat samazināt samaksu par pakalpojumu, izvēloties ‘papildriska’ apdrošināšanu, kas sedz tikai zaudējuma ekonomiskā rakstura sekas noteiktās robežās. Tas notiek gadījumos, kad Jūs spējat un vēlaties pats segt izmaksas, kas ir ārpus šīm robežām.

Vai apdrošināšana var segt visus riskus? Vai ir nepieciešami visi piedāvātie apdrošināšanas veidi ?

Visu nevar apdrošināt.

• Dažu negadījumu sekas ir pārāk neparedzamas, lai tās segtu apdrošināšanas polise, piemēram, dabas katastrofas.

Dažus negadījumus standarta polisē var neiekļaut, lai samazinātu izmaksas. Piemēram, polisēs parasti neiekļauj atsevišķu sporta veidu traumu segšanu vai, ja iekļauta, tā ir ļoti dārga, jo pastāv ļoti liela iespēja savainoties, nodarbojoties ar šo sporta veidu.

• Apdrošināšanas līgumā vienmēr ir daudz teksta, kas apraksta, kādas līguma daļas tiek vai netiek segtas un kādos apstākļos. Lai uzzinātu, vai polise tiešām sedz tos riskus, ko Jūs vēlaties, ir nepieciešams ļoti rūpīgi izpētīt tās tekstu.
• Bieži, samaksājot papildu summu, ir iespējams segt riskus, kas nav iekļauti standarta polisē.

Bieži apdrošināšanas polises uzstāj, ka Jums ar savu īpašumu ir jārīkojas piesardzīgi un atbildīgi.

• Piemēram, Jūsu kompensācijas apjoms par nozagtajām lietām var tikt būtiski samazināts, ja, izejot no mājām, būsiet aizmirsis aizslēgt ieejas durvis.
• Samazināts tiks arī kompensācijas apjoms par negadījumu, kas izraisīts alkohola reibumā.

Dažādu risku, kas saistīti ar mājsaimniecības precēm, segšanai parasti ir vairāki apdrošināšanas veidi.

• Iespējams, ka, lai segtu vienu un to pašu risku, kas saistīts ar Jūsu māju vai īpašumu, Jūs maksāsiet vairākkārt. No šādas liekas apdrošināšanas vajadzētu izvairīties, tāpēc, ka divkārša apdrošināšana nenozīmē divkāršu kompensācijas saņemšanu.
• Iegādājoties ilglietojuma preces (piem., elektropreces), bieži var iztikt bez veikalu piedāvātās apdrošināšanas. Šādu preču bojājumus iespējams jau sedz garantija vai mājsaimniecības apdrošināšana. Rūpīgi izpētiet polisi !

Jums var rasties pretenzijas

• Kā iesniegt pretenziju, aprakstīts informatīvajā materiālā - Informācija uzziņai : Pretenziju iesniegšana
• Vispirms sazinienieties ar apdrošināšanas firmu un lūdziet atlīdzību
• Ja Jums joprojām ir pretenzijas, sazinieties ar Patērētāju tiesību aizsardzības centru

• Jūs varat vērsties arī pie FIN-NET, kas ir sadarbības tīkls finansiālu strīdu ārpustiesas risināšanai Eiropas Ekonomikas zonas valstīs.

Eiropas pārrobežu jautājumi

EHIC un FIN NET ir vienīgās šāda vaida organizācijas, kas pilda pārrobežu funkcijas. Savukārt apdrošināšana dažādās valstīs atšķiras. Protams, pastāv daži pārrobežu aspekti, bet tie iespējams nav piemēroti skolām, piemēram, nepieciešamība pilnveidot otrā līmeņa pensijas izmantošanu citā valstī un nepieciešamība ieviest kopējus noteikumus trešās puses civiltiesiskās atbildības obligātajā transporta līdzekļu apdrošināšanā. Abas šīs tēmas ir Eiropas Komisijas darba lauks. Pašlaik lēmumu pieņemšanu par kompensācijas piešķiršanu ir uzņēmušās vietējās apdrošināšanas firmas, pat ja kaitējums noticis ārzemēs.

Papildu informācijai izmantojama arī vārdnīca

Patērētāju konsultants/padomnieks – EEZ – Papildu apdrošināšana – Apdrošināšanas līgums – Apdrošināšanas sabiedrības – Apdrošināšanas polise – Veselības aizsardzības sistēmas – Sociālā apdrošināšana – Papildu/ brīvprātīgā apdrošināšana – Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana

Papildinformācija

Tīmekļa saites

• Dolceta 2. modulis Finanšu pakalpojumi : http://www.dolceta.eu/latvija/Mod2/
• Dolceta 7. modulis - Informācija uzziņai Riski

• FIN-NET – sadarbības tīkls finansiālu strīdu risināšanai bez tiesas pretenziju nokārtošanā Eiropas Ekonomikas zonas valstīs: http://ec.europa.eu/internal_market...
• Pensijas ES: http://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=752&langId=en
• Kopienas noteikumi par sociālo drošību – Jūsu tiesības pārvietojoties Eiropas Savienībā: http://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=24&langId=lv
• Eiropas Veselības apdrošināšanas karte: http://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=559&langId=lv
• Patērētāju tiesību aizsardzības centrs: http://www.ptac.gov.lv
• Finanšu un kapitāla tirgus komisija: http://www.fktk.lv