Personīgais budžets

Personīgā budžeta plānošanā ir jāievēro tādi paši noteikumi un pamtprincipi, kādi ir jāievēro vadot veiksmīgu uzņēmumu. Atšķirīgi ir vienīgi apjomi. Un paši svarīgākie principi ir sekojoši: - vienmēr izpildi uzņemtās saistības un iegūsti patiesu informāciju lai varētu pieņemt pareizāko lēmumu.

Personīgais budžets

1. Kāpēc ir svarīgi veidot budžetu un pārraudzīt to ?

Parasti, iesakot kādam, kurš nolēmis pirmo reizi veidot budžetu vai nekad agrāk nav to darījis, veidot personīgo budžetu, atbilde ir viena. Kā gan es varu paredzēt nākotni ? Tas ir visvienkāršākais attaisnojums, lai to nedarītu.

Un tomēr – Jūs varat veidot budžetu. Jūs varat aprēķināt, kādi būs Jūsu ienākumi un izdevumi. Iespējams, ka, darot to pirmo reizi, starpība starp Jūsu izveidoto budžetu un patiesajiem skaitliskajiem rādījumiem būs ļoti liela. Tas nekas. Tikai, veidojot budžetu, Jūs saskatīsiet atšķirības. Un nākamreiz starpība noteikti būs mazāka.

Tātad, kāpēc pārliecināt sevi par nepieciešamību veidot budžetu ?

Padomājiet par nākotni. Mēģiniet izprast, ko Jūs vēlaties sagaidīt nākotnē, kādi varētu būt Jūsu ienākumi. Iespējams tajā brīdī Jums radīsies ideja par darba maiņu, studijām citas profesijas iegūšanai vai varbūt Jūs radīsiet apstiprinājumu tam, ka esat uz pareizā ceļa.
Domājot par nākotni, mēģiniet paredzēt savus izdevumus. Vai tos ir iespējams samazināt ? Vai papildu esošajām maksājumu saistībām Jūs varat uzņemties jaunas ?
Līdzsvars starp ienākumiem un izdevumiem pavērs divas iespējas. Naudas līdzekļu pārpalikums vai iztrūkums. Turklāt, ļoti svarīgi ir būt godīgam pret sevi. Ir jāņem vērā tas, cik optimistiski vai pesimistiski noskaņots Jūs bijāt, veicot budžeta aprēķinus.
Ja Jūsu budžetā vidējā laika periodā ir paredzēts naudas līdzekļu pārpalikums, Jūs varat plānot tā investēšanu. Cita iespēja ir palielināt izdevumus. Tomēr, pirms to darāt, pārliecinieties, ka Jūsu aprēķinātie ienākumi apstiprinās īstenībā.
Ja situācija ir pretēja un Jūs prognozējat naudas līdzekļu iztrūkumu, vajadzētu apdomāt izdevumu samazināšanu un, ja tas nav iespējams, pārdomāt dažādus varbūtējos ienākumu palielināšanas veidus.

2. Kā veidot budžetu ?

Brīdī, kad Jūsu priekšā būs papīrs vai elektroniskā tabula budžeta veidošanai, Jūsu domās radīsies daudz šaubu. Daži ieteikumi :

Rūpīgi aprēķiniet savus ienākumus. Diemžēl bieži šo budžeta daļu Jūs nespējat pilnībā kontrolēt. Jūsu galīgos ienākumus var ietekmēt personīgas dabas apstākļi, ekonomiskā krīze utt.
Pārliecinieties, ka neaizmirstat svarīgākos izdevumus. Izskatiet pēdējo sava bankas rēķina izrakstu un pārbaudiet, vai budžetā ir iekļauti visi galvenie posteņi. Jūsu lēmumiem būs lielāka ietekme uz izdevumiem. Tos parasti ir vieglāk pārvaldīt, it īpaši, ja runa ir par īstermiņa saistībām (bet, ja Jums ir hipotēka uz 30 gadiem, iespēja pārvaldīt izdevumus līdzinās nullei).
Veidojot budžetu, svarīgi ir paredzēt, kad Jums radīsies iespēja palielināt ienākumus un kad pieaugs Jūsu izdevumi. Bet ar to nepietiek. Papildus ir jāparedz naudas līdzekļu plūsma – svarīga ir laika noteikšana. Padomājiet, kad Jūs saņemsiet ienākumus un kad parādīsies izdevumi. Parasti tas nenotiek vienlaicīgi. Noteikti ņemiet vērā šo laika nesakritību.
Pārdomājiet, kādi aspekti var ietekmēt Jūsu budžetu. Kādi ir ar to saistītie draudi un kādas ir iespējas ? Un paredziet, kādus alternatīvus pasākumus Jūs veiksiet, ja būs novērojamas būtiskas atšķirības starp plānu un realitāti. Citiem vārdiem – sagatavojiet « plānu B ».

3. Kā pārraudzīt budžetu ?

Ir svarīgi veidot budžetu, bet tikpat svarīgi ir to pārraudzīt. Budžeta veidošanas process nebeidzas brīdī, kad tas ir izveidots. Tas ir nepārtraukts process, kas ļauj iegūt pareizo informāciju un palīdz pieņemt pareizos finanšu lēmumus.

Mēs iesakām budžeta pārraudzīšanu veikt reizi mēnesī : biežāka pārraudzīšana nozīmē vairāk darba un mazāk analizēšanai derīgas informācijas ; retāka pārraudzīšana varētu novest pie nevēlamas, grūti risināmas finanšu situācijas.

Pārbaudot ienākumus un izdevumus, nepieciešams salīdzināt plānoto budžetu ar patiesajiem skaitliskajiem rādījumiem. Uzdevums nav tikai aprēķināt atšķirību. Vissvarīgākie uzdevumi ir :

Analizēt aprēķinātā budžeta un patiesās situācijas atšķirību iemeslus. Vai budžets bija slikti sastādīts? Vai bija pieejama pareizā informācija ? Vai budžetā bija paredzētas visas izmaksas un svarīgākie posteņi ? Vai pēdējo mēnešu laikā kaut kas ir mainījies ?
Mācieties no šīs pārraudzīšanas. Ne ik mēnesi, bet laiku pa laikam, balstoties uz jauniegūto informāciju, budžetu vajadzētu precizēt, padarot to pārskatāmāku, objektīvāku un reālistiskāku. Tādejādi Jūs daudz labāk pārvaldīsiet savas finanses. Noteikti.

Saites uz Finanšu pakalpojumiem (2. modulis) :