Célok és indokok

Részlet :

„A pénzügyi szolgáltatási ágazat gyorsan fejlődik. Az innováció és a globalizáció révén a fogyasztók a különböző igényekre és körülményekre szabott termékek és szolgáltatások egyre bővebb választékához férnek hozzá. A technológiai fejlődés, az új elektronikus szállítási csatornák és a pénzügyi piac integrációja megnövelte a kínált szolgáltatások választékát és a hozzáférési módozatok számát. A termékek azonban sok fogyasztó számára eredendően bonyolultak, jövőbeli teljesítményüket nehéz felbecsülni. Továbbra is jelentős az információs aszimmetria: még viszonylag egyszerűbb pénzügyi termékek is meglehetősen bonyolultnak tűnhetnek a pénzügyi képzésben nem, vagy csak alacsony szinten részesült fogyasztók számára.

• A fogyasztók a pénzügyeket nehezen érthetőnek tartják: egyre inkább felismerik, hogy alapvető hiányosságokkal rendelkeznek a pénzügyek kezelése és megértése terén, és hogy ez komolyan befolyásolhatja a szolgáltatókkal szembeni érdekérvényesítésre és a lehető legjobb szerződések megkötésére vonatkozó képességüket. ...
• A fogyasztók gyakran túlbecsülik pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó ismereteiket: jellemzően csak akkor fogékonyak a pénzügyi képzésre, ha felismerik, hogy az őket közvetlenül érintő témával kapcsolatos. Ezért első lépésként azok figyelmét kell felhívni, akik „nem tudják, hogy nem tudják” kezelni a pénzügyeket. ...
• Sok fogyasztó nem tervez előre vagy nem az igényeinek megfelelő terméket választ: azaz hajlamosak eladósodni, és személyes körülményeik megváltozásakor (például haláleset, párkapcsolat megszűnése vagy a munkahely elvesztése miatt) nehézségekbe kerülni. Emiatt nyugdíjas korban is nehezebben tudnak kielégítő életszínvonalat fenntartani.”

A tapasztalatok szerint a pénzügyi oktatást is olyan korán érdemes kezdeni, amint csak lehet. Ezért fontos, hogy olyan a pénzügyi ismeretek oktatására képes tanárokat képezzünk ki, akik önkéntes alapon iskoláskorú gyermekek számára is képesek ilyen ismeretek közvetítésére. A cél érdekében a Bizottság a pénzügy oktatók képzésére is kiterjesztette a DOLCETA projektet.

Célok

A képzett és tudatos fogyasztó képes arra, hogy jól informált, megalapozott egyéni döntést hozzon. Az ilyen fogyasztó az árakon, a megnövekedett választékon vagy minőségen keresztül a többi fogyasztó számára is közvetlen vagy közvetett gazdasági előnyöket teremt és ezzel hozzájárul a gazdaság fejlődéséhez, versenyképességének növekedéséhez. A fogyasztók együttes cselekvése jelentős hatásokat vált ki. A képzett és tudatos fogyasztók képesek a védelmüket szolgáló lehetőségek kihasználására és ha szükséges, megfelelő kárpótlás elérésére is. A modern kommunikációs és marketing technikák és az újfajta vásárlási módok egyre fontosabbá teszik, hogy a fogyasztók ne csak képzetek és tudatosak, hanem felelősségteljesek is legyenek. Ez a különböző életciklus szakaszokban természetesen mást és mást jelent, de ne feledjük, hogy már a legfiatalabb gyermekek is fogyasztók. Számukra is egyre fontosabb a pénzügyek működésének megértése és azoknak a helyes szokásoknak a kialakítása amelyekkel a későbbi különösen sérülékeny életszakasz, a fiatal felnőtt kor veszélyei elháríthatóak. A határon átnyúló szolgáltatások nemcsak a határ közelében élő fiatalok számára válnak mindennapivá, hanem azok számára is, akik az interneten és más telekommunikációs eszközökön keresztül a fogyasztás új formáit gyakorolják.

Minden fogyasztó, de különösen a kisgyermekek kevés, ha pusztán passzív ionformációt kap. Oktatásra van szükség –válaszokkal és elkötelezettséggel aktívan részt kell venni egy olyan folyamatban, amely az egyén és a társadalom gyakran nyomással teli érdekkonfliktusaiban nyilvánul meg. Az oktatás az attitűdökre, az ismeretekre és a kompetenciákra irányul, hogy segítsen a fogyasztóknak a tudatos tevékenység és teljesítés megértésében, illetve a határon átnyúló tranzakciókhoz kapcsolódó tudatos magatartás kialakításában otthon és külföldön. Ahhoz, hogy a fiatalok a pénzügyi folyamatokat élvezettel tanulják és tapasztalják, meg kell őket fosztani a hozzájuk kötődő misztikumtól

A fenti célok elérése érdekében a fiatal fogyasztóknak a következő ismeretekre, értelmezésekre és kompetenciákra van szükségük:

• “Szükségletek és igények” - Képesség a saját szükségletek és a pénzügyi problémák összekapcsolására

• “Keresés és megtalálás” - Képesség a megfelelő és megbízható információ megszerzésére

• “Elemzés és értékelés” - Képesség a pénzügyek működésének megértésére, az információk felkutatására, jól informált döntések meghozatalára és a megfelelő cselekvésre a célok leghatékonyabb elérése érdekében

• “Összehasonlítás” - Képesség a „piackutatásra”, a különböző ajánlatok összehasonlítására

• “Döntéshozatal” - Képesség a megalapozott helyes döntésre

• “Használat” - Képesség a hatékony cselekvésre a szükségletek megfelelő kielégítésével kapcsolatos pénzügyekben legyen szó egyszerű vagy összetett tranzakciókról

• “Következmények értékelése” - Képesség a különböző döntések és cselekedetek pozitív vagy negatív következményeinek előrejelzésére különös tekintettel azokra a kockázatokra és veszélyekre, amelyek az „apró betűs” részekben találhatók

Ezeknek a kompetenciáknak mindegyike megkívánja a megfelelő kérdések feltevésének, a megfelelő válaszok elérésének és értelmezésének képességét. Nem tudják a tanulók a megfelelő információkat megkeresni és megtalálni, ha nem tudják mit kell kérdezniük a megfelelő válasz érdekében. Így az az általános kompetencia, amely minden továbbinak a kulcsa: a releváns kérdések megfogalmazásának és kommunikálásának, valamint a megfelelő válaszok megtalálásának a képessége.

A modul célja nem egy hosszú magyarázó tananyag megírása, vagyis nem a gazdaságelméleti kérdések tanítása. Célcsoportunk nem a gazdaságelméletet oktató tanárok közössége. Arra törekszünk, hogy ötleteket, gyakorlatias anyagokat, és konkrét módszertani eszközöket nyújtsunk, megkönnyítve minden olyan tanárnak a törekvését, aki a saját szakterületének tananyagába pénzügyi ismereteket kíván integrálni. A DOLCETA honlap pénzügyi ismeretek moduljában elérhető anyagok kiegészítésére vázlatokat készítettünk, megadtunk további információk elérését lehetővé tevő kapcsolatokat és forrásokat, valamint tanítási, illetve tanulási eszközökkel kiegészített olyan óraterveket, amelyek a következő négy nagy területhez kapcsolódnak:

• Kiadások

• Megtakarítás/Befektetés

• Kölcsön

• Biztosítás/Védelem