Finanzdienstleistungen
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Begriffe zum Finanzmanagement
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Datum der juristischen Überprüfung: 15/03/2011
Kosten sparen
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Informationen für Kredit-Neuabschlüsse
in: Der Verbraucherkredit 
Die Kreditkosten Wie berechnet man die Kreditkosten?
Die Banken vergeben in den Zeiten der Wirtschaftskrise zwar Kredite, aber nur gegen entsprechende Absicherung und Bonität. Sie müssen also hart verhandeln! Sowohl Zinsen und Spesen bei Abschluss einen Privatkredites können verhandelt werden: Seien Sie hartnäckig und geben Sie nicht gleich auf. Achten Sie auf Kosten und lesen Sie die "Europäische Standardinformation für Verbraucherkredite" genau durch Stolpern Sie nicht über die Fixzinsfalle: damit ist gemeint, dass Sie aus Euphorie über (...) Mehr dazu
Besonderheit: Rückzahlung vor Fälligkeit
in: Der Verbraucherkredit Die Rückzahlung des Kredits Kreditrückzahlung
Sie sind in der Lage den Kredit früher zurück zu zahlen als gefordert... Eventuell fordert die Bank ein Pönale von Ihnen. Zurecht? Die Vorfälligkeitsentschädigung Diese ist bei Hypothekarkrediten zur Schaffung und Sanierung von Wohnraum fällig, wenn eine vereinbarte Kündigungsfrist von höchstens 6 Monaten nicht eingehalten wurde oder wenn ein fixer Zinssatz vereinbart wurde und der Kreditvertrag vor Ablauf des Fixzinszeitraumes gekündigt wird. Der Grund für diese Forderung ist, dass den (...) Mehr dazu
Wie finde ich den richtigen Partner zur Finanzierung meines Wohnprojektes?
in: Der Hypothekarkredit Das Angebot Worauf Sie beim Vertragsabschluss unbedingt achten sollten!
Der Kauf einer Immobilie oder Bau eines Hauses ist ein überaus komplexer Vorgang, bei dem eine Vielzahl von Gesetzen, Formalismen und praktischen Gegebenheiten beachtet werden müssen. Andernfalls drohen Ihnen ernsthafte Nachteile! Sie sollten daher bereits frühzeitig die Hilfe, Beratung und den Beistand eines Profis in Anspruch nehmen. Informieren Sie sich immer bei mehreren Stellen, um sicher zugehen, dass Ihnen ein Rat nicht nur im alleinigen Interesse des Beraters/der Beraterin gegeben (...) Mehr dazu
Der effektive Jahreszinssatz
in: Der Hypothekarkredit Das Angebot Was steht in einem Kreditvertrag?
Der effektive Jahreszins drückt die Gesamtkosten des Kredits für den Verbraucher/ die Verbraucherin als jährlichen Prozentsatz des Gesamtkreditbetrags aus. Er verdeutlicht wie hoch der Zinssatz unter Berücksichtigung aller Kosten ist. Ausgehend vom Nominal-Zinssatz werden die Bearbeitungsgebühr sowie alle sonstigen obligatorischen Kosten (zB Kontoführungskosten, Restschuldversicherung) = Gesamtkosten des Kredits, in ihrem zeitlichen Ablauf berücksichtigt . Der effektive Jahreszins ist stets (...) Mehr dazu
Die richtige Wahl der Risikovorsorge: Wettbewerb nutzen
in: Der Hypothekarkredit Die Absicherung beim Hypothekarkredit Welche Absicherungen sind wirklich notwendig?
Auch wenn die Versicherungsbeiträge, die in der Regel monatlich oder vierteljährlich zu entrichten sind, im Vergleich zur gesamten Kreditsumme nicht ins Gewicht zu fallen scheinen, sollten Sie die damit verbundene finanzielle Belastung nicht unterschätzen. Unterm Strich, wenn Sie die Beiträge über die Monate und Jahre hinweg addieren, kommt in der Regel eine nicht zu vernachlässigende Summe heraus. Es ist daher überaus sinnvoll angesichts Ihrer sonstigen Bedürfnisse, darauf zu achten, dass Sie (...) Mehr dazu
Die Kosten der Versicherung
in: Der Hypothekarkredit Die Absicherung beim Hypothekarkredit Gegen welche Risiken absichern?
Die Kosten für den Abschluss einer Restschuldversicherung variieren von AnbieterIn zu AnbieterIn und von Vertrag zu Vertrag. Auf dem österreichischen Versicherungsmarkt werden im Großen und Ganzen zwei Versicherungsvarianten angeboten: eine Versicherung mit linear fallendem Versicherungsschutz und eine mit einem Versicherungsschutz, der jährlich an den Tilgungsplan angepasst wird. Für Letztere muss der Versicherer die Laufzeit des Kredits, den vereinbarten Nominalzins und den Inhalt des (...) Mehr dazu
Kurz- und mittelfristige Kredite
in: Der Hypothekarkredit Die Rückzahlung des Kredits Welche Laufzeit ist die geeignete für mich?
Wenn Sie nicht über ein größeres monatliches Einkommen verfügen und sich auch nicht allzu sehr in Ihrem gewohnten Lebensstandard einschränken wollen, ist ein langfristiger Kredit die bessere Wahl... WARUM? 1. Kurzfrisitige Kredite Kurzfristige Kredite sind Kredite, deren ursprüngliche Laufzeit in der Regel höchstens 1 Jahr beträgt; damit den in der Praxis zwischen den verschiedenen Ländern bestehenden Unterschieden Rechnung getragen wird, können kurzfristige Kredite jedoch als Kredite mit einer (...) Mehr dazu
Motive für eine vorzeitige Rückzahlung
in: Der Hypothekarkredit Die Rückzahlung des Kredits Folgen einer vorzeitigen Rückzahlung eines Hypothekarkredits
Der Eintritt unvorhergesehener Ereignisse kann Sie - je nachdem - in die Lage versetzen, oder aber sogar zwingen, Ihren Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Scheidung: Wenn eine Scheidung ins Haus steht und keiner der Ehegatten das Haus behalten möchte oder behalten kann, wird dieses verkauft und der Kredit mit dem Erlös des Verkaufs vorzeitig zurückgezahlt. Tod: Nach dem Tod des Kreditnehmers/der Kreditnehmerin springt in den meisten Fällen seine Lebensversicherung oder die (...) Mehr dazu
Vorzeitige Rückzahlung: Beachtenswertes
in: Der Hypothekarkredit Die Rückzahlung des Kredits Folgen einer vorzeitigen Rückzahlung eines Hypothekarkredits
Das Verbraucherkreditgesetz sieht ab dem 11.6.2010 vor, dass alle Kredite - auch Hypothekarkredite vorzeitig zurück bezahlt werden dürfen. Bei Hypothekarkrediten steht kein Rücktrittsrecht zu und auch für den Fall der vorzeitigen Rückzahlung gibt es Sonderregeln: Zunächst die allgemeinen Regeln: Bei einem hypothekarisch gesicherten Kredit kann für die vorzeitige Rückzahlung eine Kündigungsfrist von höchstens sechs Monaten oder bis zum Ablauf einer allfällig vereinbarten Periode mit festem (...) Mehr dazu
Die Wahl der Bank: Schalter oder direkt?
in: Das Girokonto Eröffnung und Auflösung eines Girokontos Was muss ich tun, um ein Girokonto zu eröffnen?
Die Konkurrenz zwischen den Banken ist groß, die Angebote sind vielfältig und manchmal nicht einfach zu vergleichen... Sie haben heute zwei Möglichkeiten, ein Girokonto zu eröffnen: Am Schalter einer Bank (Bank, Sparkasse, ... ), die Ihnen vor Ort eine Infrastruktur mit Büroräumen, BeraternInnen usw. zur Verfügung stellt. Bei einer Direktbank, mit der Sie ausschließlich per Internet und/oder Telefon kommunizieren Die traditionelle Bank mit Schaltern bietet Ihnen eine persönlichere Betreuung (...) Mehr dazu
Sind die Leistungen Ihrer Bank kostenpflichtig?
in: Das Girokonto Eröffnung und Auflösung eines Girokontos Was muss ich tun, um ein Girokonto zu eröffnen?
Seit dem 1.11.2009 müssen die Kosten für die Hauptleistungen aus einem Girokonto mit Ihnen im Girokontenvertrag (Rahmenvertrag) vereinbart werden! Für vorvertragliche oder vertragliche Informationen im Girokontovertrag darf die Bank NICHTS verrechnen. Jedenfalls für folgende Nebenpflichten darf die Bank Kosten verechnen, wenn sie vereinbart wurden: 1. begründete Ablehnung von Zahlungsaufträgen 2. bei Widerruf eines bereits unwiderruflichen Zahlungsauftrages 3. bei Wiederbeschaffung einer (...) Mehr dazu
Auswahl der richtigen Bank: persönliche Kriterien
in: Das Girokonto Eröffnung und Auflösung eines Girokontos Was muss ich tun, um ein Girokonto zu eröffnen?
Die Wahl der richtigen Bank für Sie sollte vor allem Ihren persönlichen Bedürfnissen entsprechen. Vergleichen Sie! Welche Leistungen können verglichen werden? Pauschal- oder Einzelverrechnung der Buchungen Unterschiede bei den Überziehungszinsen Zinsen am Girokonto Kosten für automatische Abbuchungsaufträge Kosten für Stornierungen (zB von Daueraufträgen) Überziehungsrahmen Kosten einer Kreditkarte (wird bei manchen Banken kostenlos im ersten Jahr angeboten) Hilfe beim Vergleichen (...) Mehr dazu
Die Kundin/der Kunde möchte ein Konto schließen
in: Das Girokonto Eröffnung und Auflösung eines Girokontos Was muss ich tun, um ein Girokonto aufzulösen?
Kontoschließungsantrag ist notwendig... Auch ein Konto, auf dem lange Zeit nur wenige Euro oder gar nur Cents waren, besteht so lange weiter wie Sie oder die Bank es nicht auflösen. Was ist zu tun? 1. Auflösungsantrag Um ein Konto aufzulösen, müssen Sie also einen entsprechenden Antrag stellen. Dazu müssen Sie entweder ein Schreiben schicken, in dem Sie um die Auflösung des Kontos bitten, oder am Schalter Ihrer Bank eines Auflösungsantrag ausfüllen. 2. Schriftliche Bestätigung der Auflösung (...) Mehr dazu
Erträge und Kosten eines Girokontos
in: Das Girokonto Eröffnung und Auflösung eines Girokontos Kann ich auch im EU-Ausland ein Girokonto eröffnen?
Die Höhe der Verzinsung und der Kontoführungsgebühren sind von Land zu Land und von Bank zu Bank unterschiedlich. Sie werden weder durch eine EU-rechtliche Vorgabe, noch durch nationale Vorschriften festgelegt. Die Zahlungsdiensterichtlinie regelt jedoch, für welche Leistungen Gebühren in Rechnung gestellt werden dürfen und welche Informationen die Bank dem Verbraucher diesbezüglich zukommen lassen muss. 1. Die Verzinsung von Guthaben auf Girokonten fällt in der Regel eher gering aus. Teilweise (...) Mehr dazu
Wann erhalten Sie Kontoauszüge?
in: Das Girokonto Die Verwaltung des Girokontos Warum erstellt meine Bank regelmäßig Kontoauszüge?
Zugeschickt, abgeholt oder selbst ausgedruckt: eine Frage der Vereinbarung mit Ihrer Bank... Sie können in der Regel mit der Bank vereinbaren, ob diese Ihnen die Kontoauszüge zuschickt oder Sie sich diese in einer Filiale Ihrer Bank/oder zuhause am Computer selbst ausdrucken. Zumindest ein mal pro Monat müssen Sie Informationen über Ihr Konto erhalten. Sie haben jedenfalls das Recht Ihre Kontoauszüge in Papierform zu bekommen, wobei Sie nur für das Porto aufkommen müssen. Wenn Sie die (...) Mehr dazu
Wertstellungdatum: was versteht man darunter?
in: Das Girokonto Die Verwaltung des Girokontos Wertstellungsdatum und Überweisungsdauer
In der Regel finden Sie auf Ihrem Kontoauszug zwei Daten: das Buchungsdatum und das Wertstellungsdatum Das Buchungsdatum bezeichnet den Zeitpunkt, an dem eine durchzuführende Transaktion buchungstechnisch von der Bank erfasst wird. Das Wertstellungsdatum ist für Sie das wichtigere Datum, denn es gibt den Zeitpunkt an, ab dem der sich aus der jeweiligen Transaktion ergebende Saldo zu verzinsen ist. Ist das Konto im Plus (Haben), ergeben sich daraus Positivzinsen, ist das Konto im Minus, (...) Mehr dazu
Kosten der Kreditkarten
in: Die Zahlungsmittel Die Kreditkarte Was ist eigentlich eine Kreditkarte?
Gibt es eine „günstigste" Kreditkarte? In Österreich gibt es im Moment nur bei einer Bank eine Gratiskreditkarte, die jedoch mit der Eröffnung eines Gehaltskontos verbunden ist. Dann sind die Kontoführungskosten mit zu berücksichtigen. Mache Karten sind ab einer gewissen Umsatzhöhe kostenlos. Wie teuer ist Teilzahlung mit Kreditkarte? Häufig wird Teilzahlung mit Kreditkarte als Alternative zum Konsumkredit dargestellt. Die Höhe und die Dauer der Rückzahlung können dabei weitgehend selbst (...) Mehr dazu
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Zahlungsmittel
Aktienkauf auf Kredit?
in: Die Geldanlagen Die Investition an der Börse Was sind eigentlich Aktien?
Selbstverständlich können Sie für den Kauf von Aktien auch einen Kredit aufnehmen, ABER... Sie sollten ganz sicher sein, dass Sie den Kredit samt Zinsen auch wieder zurückbezahlen können, auch wenn Ihre Aktien sich nicht so entwickeln wie Sie sich das vorstellen! Das Kreditinstitut, das Ihnen das Geld für Ihre Investitionen leiht, wird bei Fälligkeit des Kredits keine Rücksicht auf die allgemeine Schwäche der Aktienkurse oder ein „unglückliches Händchen" bei der Auswahl der Aktien nehmen. Darüber (...) Mehr dazu
Kosten sparen
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Finanzielle Sicherheit
Was tun, wenn die Lebensversicherung zu teuer wird?
in: Die Geldanlagen Die Lebensversicherung Renten- und fondsgebundene Lebensversicherung
In Zeiten der Wirtschaftskrise und steigender Arbeitslosigkeit kann es vorkommen, dass die monatliche Zahlung für die Lebensversicherung nicht mehr drinnen ist. Dann ist aufzupassen, dass mühsam Angespartes nicht leichtfertig verloren geht. Möglichkeiten, die finanzielle Belastung zu reduzieren: 1. Reduktion der monatlichen Belastung Schauen Sie sich den Versicherungsvertrag genau an: neuere Produkte sehen für den Fall der Arbeitslosigkeit maximal ein Jahr lang eine Prämienfreistellung (...) Mehr dazu
Weitere Informationen
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Kosten sparen
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Fristen
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Vermögensanlage
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Versicherung
Auswahlkriterien von Investmentfonds
in: Die Geldanlagen Die Investition an der Börse Was sind eigentlich Investmentfonds?
Ab 1. Juli 2011 muss die neue EU-Richtlinie 2009/65 über Investmentfonds in den Mitgliedstaaten umgesetzt sein; durch die sogenannte Key Investor Information(wesentliche Informationen für AnlegerInnen) soll ein schneller, verständlicher Überblick über einzelne Fonds gewährleistet werden. Daneben sind Rechenschaftsberichte, Fondsprospekte, Fachmedien, versteckte Kosten, Ausgabeaufschläge und Managementgebühren von Fonds zu studieren. Seit der Einführung der Finanzmarktrichtlinie MiFID ist die (...) Mehr dazu
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Art einer Finanzdienstleistung
Herzlich willkommen bei den Finanzdienstleistungen
in: Homepage
Einleitung In diesem Modul finden Sie 6 Themenschwerpunkte aus dem Bereich Finanzdienstleistungen, die in über 60 Trainingseinheiten aufgeteilt sind. Sie sollen Ihnen einen Überblick ermöglichen wie Finanzdienstleistungen bei uns und in der EU funktioniern und wie Sie zu Ihrem persönlichen Wohl genutzt werden können. In den Trainingseinheiten finden Sie Erklärungen, Tipps und Hinweise, praktische Beispiele, wichtige Links zu weiterführenden Informationen und schließlich auch die Möglichkeit Ihr (...) Mehr dazu
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