Haushaltsplanung

Die Verwaltung des Budgets und der Zahlungsflüsse für jeden einzelnen von uns oder eine Familie folgt den gleichen Regeln und Empfehlungen wie für ein großes Unternehmen – nur in kleinerem Maßstab.

Haushaltsplanung

Warum ist Haushaltsplanung so wichtig?

Finanzplanung ist ein Teil der Lebensplanung. Es geht darum, finanzielle Möglichkeiten einzuschätzen und richtige Entscheidungen zu treffen. Ihr persönlicher Gestaltungsspielraum vergrößert sich, je besser Sie über Ihre Einnahmen- und Ausgabensituation Bescheid wissen, auch wenn Sie nur sehr wenig Geld zur Verfügung haben. Eine Haushaltskasse ist „kein Fass ohne Boden“. Immerhin führen Sie eine kleine Firma - die Firma „Haushalt“. Für dieses Budget sind Sie verantwortlich. Ein erfolgreiches „Unternehmen“ lebt vom Gewinn - d.h. von dem, was nach Abzug aller Ausgaben übrig bleibt.

Das Haushaltsbudget funktioniert ähnlich: Einnahmen minus Ausgaben kann einen Gewinn ergeben, den Sie frei ausgeben oder verplanen können. Ist Ihr Budget in den „roten Zahlen“, ist es höchste Zeit etwas zu verändern. Wenn Sie sich an Ihren Finanzplan halten, werden Sie gut über die Runden kommen. Sie können sicher sein, dass die Fixkosten gedeckt sind. Der Restbetrag bleibt für persönliche Wünsche und Vorlieben. Besondere Ausgaben, wie z.B. Investitionen für Hobbys, Einkauf von ersehnten Dingen oder Essen gehen, können Sie ohne schlechtes Gewissen genießen, wenn es im Budget eingeplant und der nötige Spielraum dafür vorhanden ist.

Ohne Planung haben viele Menschen das Gefühl, das Geld „zerrinnt ihnen zwischen den Fingern“ und sie können sich nichts leisten. Sie haben meist eine völlig falsche Einschätzung, „wohin ihr Geld geht“. Meist gibt es die Vermutung, dass sich das alles nicht mehr ausgehen kann. Bei sehr geringem Einkommen ist das Planen umso wichtiger. Die Freiräume sind allerdings viel geringer, sofern überhaupt welche bestehen. In einem Haushalt mit mehreren Personen hilft das Planen, die Wünsche und Bedürfnisse aller zu koordinieren und zu berücksichtigen. Eine konstruktive Veränderung kann jedoch erst dann stattfinden, wenn sich jemand mit den reellen Zahlen und Fakten konfrontiert. Ein Budget für den kommenden Monat, das kommende Jahr oder sogar über einen längeren Zeitraum zu erstellen, erfordert Methode, Genauigkeit und Zeit. Diese Mühe lohnt sich, denn die gewonnene Klarheit wird Ihnen Sicherheit im Alltag geben. Auch dann, wenn Ihre Finanzsituation nicht rosig ist.

Wie erstelle ich einen Haushaltsplan?

Wenn Sie daran gehen, einen Haushaltsplan zu erstellen, gibt es einige Punkte, die Sie beachten sollten:

• Definieren Sie Ziele die Sie erreichen wollen und auch realistisch erreichen können.
• Erfassen Sie die Ist-Situation. Für eine möglichst genau Auflistung Ihrer Einnahmen und Ausgaben ist es notwendig, dass Sie sich selbst gegenüber ehrlich sind. Auch wenn das lückenlose Aufschreiben als unangenehm empfunden wird – vielleicht haben Sie noch nie so eindeutig gesehen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben.
• Machen Sie sich ein genaues Bild über Ihre monatlichen Einkünfte und Ausgaben mit Hilfe einer Einnahmen/Ausgaben-Liste.
• Nehmen Sie sich Zeit und schauen Sie sich die letzten Lohnzettel, Bezugsbestätigungen aus Arbeitseinkommen, Honoraren, Beihilfen, Arbeitslosenunterstützungen, Pension udgl. an.
• Stellen Sie die laufenden Zahlungsverpflichtungen wie Miete, Strom, Heizung, Versicherung, Telefon, Kreditrückzahlungen udgl. sowie Ausgaben des täglichen Lebens (Lebensmittel, Kleidung, ...) dem gegenüber.
• Listen Sie Ihr Sparvermögen aber auch Ihre Schulden auf.
• Bei der Haushaltsplanung ist es auch sehr wichtig, geplante Anschaffungen zu berücksichtigen und den Zeitpunkt der Ausgaben mit dem Zeitpunkt der Einnahmen abzugleichen. Die beiden Zeitpunkte fallen in der Regel auseinander und es ist wichtig, diese Zeitspanne zu bedenken. Stellen Sie kurz- (einige Monate), mittel- (bis ca. 4 Jahre) und langfristige (ca. 15 Jahre) Planungen an.
• Überlegen Sie, welche Aspekte Ihr Budget beeinflussen könnten. Welche Gefahren und Chancen könnten auftreten? Und halten Sie auch einen Plan B bereit, falls es notwendig ist, aufgrund von gravierenden Änderungen Ihren Plan anzupassen.

Wie kontrolliere ich den Haushaltsplan?

Seine Finanzen bzw. den Haushalt zu planen ist wichtig. Ebenso wichtig ist es aber auch, den Plan laufend zu kontrollieren. Haushaltsplanung ist ein laufender Prozess der es Ihnen ermöglicht, die richtigen Informationen zu bekommen und damit die richtigen Entscheidungen über Ihre Finanzen zu treffen.

Es ist empfehlenswert seinen Haushaltsplan zumindest monatlich zu überprüfen um zu verhindern, dass sich eine schlechte finanzielle Situation entwickelt die mit Fortdauer immer schwieriger zu lösen ist.

Sie sollten Ihr Budget mit aktuellen Zahlen vergleichen und die Einnahmen und Ausgaben laufend überprüfen. Das Ziel ist nicht nur die Differenz der beiden zu errechnen. Die wichtigsten Aufgaben sind vielmehr folgende:

• Analysieren Sie die Gründe hinter den erwarteten Beträgen und dem was wirklich eingetreten ist. War der Plan schlecht? Hatten Sie die richtigen Informationen? Haben Sie eine Ausgabe oder einen wichtigen Punkt im Budget vergessen? Hat sich in den vergangenen Monaten etwas geändert?
• Lernen Sie aus der Kontrolle. Sie sollten regelmäßig Ihren Plan aufgrund Ihrer Erfahrungen aktualisieren und anpassen, um den Haushaltsplan klarer, sachlicher und realistischer zu machen. Wenn Sie das machen, werden Sie Ihre Finanzen besser verwalten können.

Links zu Finanzdienstleistungen (Modul 2)

• Haben Sie Ihre Finanzen im Griff?
• Lernen Sie mit Ihrem Geld zu haushalten
• Beurteilen Sie Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit
• Leisten Sie sich Ihre Wünsche

Link zu Impulse zur Verbraucherbildung (Modul 4)

• Persönliche Finanzen

weiterführende Weblinks:

• SCHULDNER-HILFE OÖ
• Beispiel für ein Haushaltsbuch

Literaturtipps:

• Verein für prophylaktische Sozialarbeit (Hrsg.): Im PLUS leben – Anleitung zum privaten Null-Defizit. Linz, 2004 (ISBN 3-200-00229-8)
• Verein für prophylaktische Sozialarbeit (Hrsg.): Haushalt & Geld – Das Euro-Haushaltsbuch. (9. Auflage). Linz, 2008
• Kellner, Hedwig: Die Kunst, mit meinem Geld auszukommen. Krummwisch bei Kiel, 2002 (ISBN 3-89875-044-2)
• Gräbe, Sylvia: Vom Umgang mit Geld – Finanzmanagement in Haushalten und Familien. Frankfurt/Main, 1998 (ISBN 3-593-36081-0)
• Weltbild Buchverlag (Hrsg.): Das Haushaltsbuch (2. Auflage). Augsburg, 2004. (ISBN 3-89897-040-X)

Verweise auf andere Merkblätter

Geld | Risiko | Bezahlen mit Karte

Glossar

Fixkosten | variable Kosten | Folgekosten

Haushaltsplanung (pdf-Version)

(Stand 02/2009)