Asigurări

Asigurarile protejeaza indivizii si detinerile lor de pierderi economice

Asigurări

Ce este o asigurare?

Ideea pe care se bazează asigurarea este simplă. Împarţi cu altcineva riscul a ceva grav care se intâmplă foarte rar.

• O poliţă de asigurare la o companie de asigurări acoperă toate sau o parte din consecinţele economice pentru ceva neplăcut şi neaşteptat să ţi se întâmple ţie sau rudelor, locuinţei tale sau bunurilor.
• Pentru o discuţie mai detaliată despre riscurile acoperite de o poliţă de asigurare vezi partea 11 „Riscuri”

De remarcat că, atunci când doreşti să închei o poliţă de asigurare, acea poliţă de asigurare medicală acoperă doar necesităţile de bază pentru boală, şomaj sau bătrâneţe.

• În toate ţările UE sistemele de sănătate publică, de obicei finanţate din taxe, acoperă total sau parţial costul tratamentelor medicale şi pierderile de câştig (salariu) suferite în caz de boală.
• Prin prezentarea Cardului de Asigurare Medicală European (EHIC) ţările membre, ţările membre EEA sau Elveţia au acces la îngrijire medicală în toate aceste ţări în conformitate cu legislaţia fiecărei ţări. Instituţia de Asigurări de Sănătate este obligată să emită Cardul de Asigurare Medicală European (EHIC) la cerere.
• Ajutorul public de şomaj oferă despãgubiriii băneşti în cazul pierderii locului de muncă.
• Majoritatea cetăţenilor europeni primesc pensie de stat cand ajung la o anumită vârstă.
• Angajaţii, de obicei, contribuie la asigurări facultative, ca de exemplu: pensie facultativă sau asigurare in caz de accident de muncă.
• Elevii sunt asiguraţi în caz de accident, poliţă încheiată de către şcoală.
• În caz că asigurarea socială şi contribuţiile angajatului nu acoperă suficient riscurile, se poate apela la o asigurare facultativă la o companie de asigurări.

Există multe alte riscuri pe care trebuie să le acoperi prin încheierea unei poliţe de asigurare.

• Proprietarii locuinţelor trebuie să îşi asigure locuinţa impotriva incendiilor, furtului din locuinţă şi altor daune care mai pot apărea.
• Este foarte scumpă înlocuirea mobilierului, hainelor, electrocasnicelor şi a echipamentelor de uz casnic pierdute. O asigurare de uz casnic acoperă riscurile de acest gen.
• Exista nevoia de a încheia o poliţă de asigurare de călătorie pentru a acoperi costurile eventuale ale pierderii unor obiecte sau a altor accidente care se pot întâmpla pe parcursul călătoriei.
• Autovehiculele, animalele de companie, echipamentele pentru practicarea unui sport, de asemenea, trebuie asigurate, dacă au o valoare semnificativă.
• Asigurarea de răspundere civilă acoperă costurile cauzate altor persoane în caz de accident.
• Deţinerea unor poliţe de asigurare poate fi impusă de lege, de exemplu poliţa de răspundere civilă auto pentru posesorii de autovehicule.

Care bunuri pot fi asigurate, care nu pot fi asigurate şi dacă sunt poliţe de asigurare de care nu este nevoie?

Asigurarea este bazată pe un acord cu o companie de asigurări, numit „poliţă de asigurare”

• Este important să se acorde timpul şi efortul necesar pentru a întelege riscurile acoperite de poliţă şi ce necesită acea poliţă înainte de a o semna. Acordul descrie în detaliu ceea ce poliţa acoperă şi de obicei şi ceea ce nu acoperă. A se citi şi partea scrisă cu caractere mici.
• Este de asemenea importată contactarea mai multor companii de asigurare pentru a le compara oferta. Riscurile asigurate şi taxele diferă substanţial de la o companie de asigurări la alta.
• A se avea în vedere faptul că poliţa acoperă necesităţile dorite şi că aceasta nu acoperă riscuri asigurate de către stat sau de către o altă poliţă.
• A nu se ezita în a cere opinia unui consilier de consum. Nu este uşor să găseşti oferta care ţi se potriveşte cel mai bine nevoilor tale.

Costul unei poliţe de asigurare depinde de riscurile acoperite. Asigurările împotriva evenimentelor ce se întâmplă frecvent sunt mai costisitoare decât asigurările împotriva evenimentelor cu grad redus de producere.

Taxele unei poliţe pot fi reduse prin optarea pentru o asigurare de „exces de risc”, care acoperă doar consecinţele economice situate peste o anumită limită, în cazul în care sunteţi dispus să plătiţi costurile apărute care se situează sub limita asigurată.

Poate o asigurare să acopere toate riscurile? Toate asigurările oferite sunt necesare?

Nu poate fi asigurat totul.

• Urmările unor accidente sunt imprevizibile pentru a fi acoperite de o poliţă de asigurare, exemplu: dezastrele naturale extinse

Unele evenimente pot fi excluse din poliţele standard pentru a reduce costul primei de asigurare. De exemplu, unele sporturi sunt uneori excluse ori sunt foarte costisitoare poliţele ce le includ, deoarece acestea prezintă un risc ridicat de producere a accidentelor.

• Întotdeauna o poliţă de asigurare prezintă mult text, descriind riscurile acoperite şi pe cele neacoperite, circumstanţele producerii acestora. Este necesară studierea amănunţită a textului pentru a afla dacă poliţa acoperă riscul dorit de asigurat.
• Uneori există posibilitatea includerii de riscuri suplimentare care nu sunt prevăzute de poliţele standard prin plata unei taxe suplimentare.

Poliţele de asigurare, de obicei, cer ca bunurile să fie utilizate într-un mod responsabil.

• De exemplu, pentru lucrurile furate se primeşte o despãgubire mult mai mică dacă se constată faptul că uşa de la intrare nu a fost blocată la plecare.
• Despãgubirile pentru accidente ca urmare a unei stări de ebrietate pot si acestea să fie reduse.

O gospodărie, de obicei, are un număr de asigurări care acoperă riscuri diferite.

• Se poate întâmpla să se plătească de mai multe ori pentru a acoperi acelaşi risc, pentru locuinţă sau pentru bunuri. Acest gen de asigurări trebuie evitate, deoarece fiind asigurat în două locuri pentru acelaşi risc nu presupune şi o dublă despãgubire.
• În unele cazuri poliţa nu este necesară, de exemplu când mergeţi să cumpăraţi bunuri cu o folosinţă îndelungată (bunurile electrice). Defecţiunile la aceste bunuri pot fi suportate de către garanţie sau de către asigurarea bunurilor de uz casnic a familiei. Studiaţi poliţa de asigurare!

Suplimentar Date furnizate de către echipele naţionale

Pot exista reclamaţii.

• Modul de adresare a unei reclamaţii este prezentat în secţiune „Redactarea unei reclamaţii”.
• Începeţi prin a întreba compania de asigurări care sunt căile de atac.
• Dacă în continuare aveţi reclamaţii contactaţi: Comisia de Supraveghere a Asigurărilor (CSA)
• Puteţi, de asemenea, aborda FIN – NET, un pachet financiar de soluţionare în afara tribunalului, pentru ţările membre EEA (Spaţiul Economic European)

Probleme europene transfrontaliere

Verificarea şi actualizarea, dupa caz, de către agenţiile naţionale.

EHIC si FIN NET sunt singurele funcţii transfrontaliere relevante. Asigurarea este în continuare mai degraba naţională. Există unele aspecte transfrontaliere, dar acestea probabil nu sunt relevante la şcoală, de exemplu: nevoia de a îmbunătăţi in continuare dezvoltarea pilonului II de pensii şi nevoia unor norme comune pentru o terţă persoană în cazul asigurărilor comerciale. Comisia Europeană lucrează în ambele aspecte. În prezent, deciziile pentru dreptul la despăgubire sunt luate de către societăţile de asigurări interne chiar dacă dauna s-a produs în străinătate.

Instituţii de interes:

• Comisia de supraveghere a asigurărilor (CSA)
• Adresa: București, Str. Amiral Constantin Bălescu nr.18, sector 1, cod 011954
• Tel. centrală: 021.316.78.80, 021.316.78.81, 021.316.85.87
• Fax: 021.316.78.64
• E-mail: office@csa-isc.ro
• Adresă web: http://www.csa-isc.ro/

• Uniunea Naţională a Societăţilor de Asigurare şi Reasigurare din România
• Adresa: Bucureşti, Bulevardul Libertăţii, nr. 12, bl. 113, scr. 3, et. 6, ap. 68, sector 4
• Telefon: + 40 31 405 73 28 (RDS) _* Fax: +40 21 317 78 32 (ROM Telecom)
• e-mail: office@unsar.ro
• Adresă web: http://www.unsar.ro/

• Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din România
• Adresa: Bucureşti, sector 2, Str. Vasile Lascăr, nr. 40 - 40bis, Et. 6
• Telefon:+40 21 319 13 02 (ROM telecom) +40 31 805 68 14 (RDS)
• Fax: +40 21 319 13 01 (ROM Telecom)
• e-mail: secretariat@baar.ro
• Adresă web: http://www.baar.ro/

• Institutul de Asigurări
• Adresa: Bucureşti, sector 1, Nicolae Titulescu, nr. 1, bloc A7, scara C, etaj 5, apartament 75
• Telefon:+40 21 21 318 55 95
• Fax: +40 21 317 95 70
• e-mail: office@iasig.ro
• Adresă web: http://www.iasig.ro/new/pages/home.php

---

Resurse şi informaţii