Tveganje

Tveganje pomeni negotovost glede izida nekega stanja ali delovanja. V negotovih situacijah se ljudje odzivamo različno, odvisno od naših osebnostnih značilnosti. Finančno tveganje lahko zmanjšamo z razsodnim in odgovornim ravnanjem, tako da se ustrezno zavarujemo in varčujemo za prihodnost.

Tveganje

Tvegano ravnanje

Kaj je tveganje?

Običajno govorimo o tveganju, ko ne vemo, kako se bo neka situacija razvila, na primer:

Ali bom s to naložbo pridelal dobiček?
Ali bom izgubil v banki vložene prihranke zaradi njene finančne nestabilnosti?

Ljudje se v dani situaciji odločamo na podlagi verjetnosti različnih dogodkov in tako poskušamo zmanjšati tveganje.

Predvidljivost

V nekaterih situacijah je laže predvideti možne izide. Neka banka je na tržišču razmeroma nova in svoj prosti kapital vlaga v volatilne (take, ki jim lahko vrednost z večjo verjetnostjo v kratkem času močno zraste ali pade) vrednostne papirje. Čeprav so take naložbe potencialno zelo dobičkonosne, vseh svojih prihrankov zagotovo ne bomo vložili v to banko, ker nočemo tvegati, da vse izgubimo. Z neko verjetnostjo namreč predvidevamo, da se bo banka zaradi tveganih naložb lahko znašla tudi v stečaju.

Včasih pa so nekateri izidi teže predvidljivi. Denimo, da namenimo večjo vsoto svojih prihrankov razmeroma konzervativni naložbi pri stabilni banki z gosto mrežo mednarodnih poslovalnic po vsej Evropski uniji. Nato se zgodi nepričakovana (in torej težko predvidljiva) situacija, ko banka odobri slabo naložbo, ki resno ogrozi likvidnost banke. Zaradi tega ostanejo delničarji banke, vključno z nami, v tem letu brez dividend.

Odnos do tveganega ravnanja

V ekonomski teoriji poznamo tri glavne tipe osebnosti glede na odnos do tveganja:

nenaklonjeni se tveganju izogibajo, ker ga ne prenašajo zlahka, raje imajo nizek in zanesljiv dobiček;
nevtralni včasih tvegajo, najraje če je vsaj 50-odstotna verjetnost večjega iztržka;
naklonjeni imajo tveganje radi, čeprav je dejanska verjetnost pozitivnega izida razmeroma majhna.

Poleg teh treh se pojavlja še četrti koncept, to je optimist, ki je teži k pretirano optimističnemu obravnavanju izidov načrtovanih aktivnosti.

Viri tveganj

Tveganje je prisotno na vseh finančnih področjih: od varčevanja, prek investiranja in plačevanja, do najemanja posojil. Tveganja so različna:

tveganje odtujitve, izgube ali poškodbe osebne lastnine;
tveganje bolezni, poškodbe ali nezgode;
tveganje večjih življenjskih sprememb: izguba zaposlitve, upokojitev, ločitev od partnerja;
tveganje odgovornosti za drugim povzročeno škodo;
tveganje zlorabe identitete;
tveganje pri plačevanju s karticami;
tveganje, povezano z varčevanjem in naložbami.

Kako lahko zmanjšamo tveganje?

1. Finančno tveganje lahko omejimo z odgovornim in razsodnim ravnanjem, med drugim:

primerjamo konkurenčne ponudbe in premišljeno izbiramo;
pazljivo preberemo pomembne dokumente, denimo ponudbe, pogodbe in bančne izpiske;
razpršimo svoje prihranke in naložbe, tako da zmanjšamo tveganje izgube vsega ali večjega dela sredstev;
se poučimo o pravnem sistemu in seznanimo z jezikom tuje države, v kateri naročamo finančne storitve.

2. Finančno tveganje lahko tudi zavarujemo (glej Zavarovanje).

3. Oblika zoperstavljanja negotovosti v prihodnosti je varčevanje, tako iz previdnosti (nepričakovana popravila, nadomestitev dotrajane ali uničene dobrine) kot za predvidene večje nakupe.

4. Pred odločitvijo o varčevanju oziroma investiranju se vsak lahko vpraša, ali daje prednost morebitnemu visokemu dobičku, ob tem pa je pripravljen tvegati (veliko) izgubo in se posledično znajti v nizki likvidnosti, ali daje prednost nizkemu, vendar zagotovljenemu dobičku, ob tem pa ima miren spanec.

Ključni pojmi: Tveganje, negotovost, verjetnost, predvidevanje, volatilnost, odnos do tveganja, finančno tveganje.

Povezave k Modulu 2 – Finančne storitve:

Druge spletne povezave: