Poistenie

Myšlienka poistenia je jednoduchá. Mnohé pokrývajú riziká, ktoré sa nemusia stať. Platíte poplatky, ktoré majú poisťovne na odškodnenie, napr. ak nastane situácia, napr. niečo sa stratí, ublížite si alebo inej osobe alebo úrazy pri cestovaní.

Poistenie chráni ľudí a ich vlastníctvo pred ekonomickými stratami

Čo je poistenie ?

Idea poistenia je vcelku jednoduchá. S ostatnými zdieľate riziko za niečo vážne, čo sa môže zriedka stať.

Poistná zmluva s poisťovňou zahŕňa všetky alebo časť nákladov ekonomických dôsledkov, niečoho nepríjemného a neočakávaného, čo sa stalo vám, vaším príbuzným, vášmu domu alebo majetku.
Pre podrobnejšiu diskusiu o rizikách si pozrite tematický hárok 11-Riziká.

Pamätajte, že pri úvahách o uzatvorení poistky, už máte sociálne poistenie, ktoré pokrýva vaše základné potreby, keď ste chorý, nezamestnaný alebo starý.

Vo všetkých krajinách EU existuje systém verejného zdravotníctva, obyčajne financované z daní, ktoré pokrýva všetky alebo väčšinu nákladov na lekársku starostlivosť a časť vášho príjmu, keď ste chorý.
Pri preukazovaní Európskeho preukazu zdravotného poistenia (EHIC) štátnym príslušníkom členského štátu, krajina EEA alebo Švajčiarsko majú prístup k zdravotnej starostlivosti vo všetkých týchto krajinách v súlade s právnymi predpismi tej ktorej krajiny. Národná zdravotná poisťovňa musí vydať EHIC kartu na požiadanie.
Verejná podpora pre nezamestnaných poskytuje náhradu príjmu, keď stratíte zamestnanie.
Väčšina Európanov má nárok na dôchodok pri dosiahnutí určitého veku.
Zamestnávatelia často prispievajú na doplnkové poistenie, ako napr doplnkový dôchodok alebo úrazové poistenie pri práci.
Žiaci majú často poistky týkajúce sa úrazového poistenia, ktoré im poskytuje škola.
Ak sa dostanete do bezvýchodiskovej situácie, na ktorú sa vzťahuje sociálne poistenie a príspevky zamestnávateľa, môžete čerpať doplnkové poistenie spolu s poisťovňou.

Existuje mnoho ďalších rizík, avšak za predpokladu, že budete potrebovať zabezpečiť sami seba tým, že uzavriete poistnú zmluvu.

Majitelia domu musia poistiť svoj dom proti ohňu, vlámaniu a ďalších vážnych škodách.
Je veľmi nákladné nahradiť stratený nábytok, oblečenie, elektroniku a vybavenie domácnosti. Poistenie domácnosti sa vzťahuje na takéto riziká.
Možno budete potrebovať cestovné poistenie na pokrytie nákladov za stratené veci a pri iných nehodách, ktoré môžu nastať na cestách.
Taktiež je potrebné poistiť vaše motorové vozidlá, domáce zvieratá a športové a rekreačné zariadenia, ak majú pre vás hodnotu
Niektoré typy poistenia sú povinné zo zákona, napr. Poistenie majiteľov áut.

Čo musí byť poistené, čo nemusí byť poistené a ktoré poistenia nepotrebujeme ?

Poistenie je založené na dohode s poisťovňou – nazýva sa poistná zmluva.

Je dôležité venovať čas a úsilie potrebné k tomu, aby sme pochopili čo zahŕňa zmluva a tým, čo sa od vás vyžaduje, kým sa ju rozhodnete podpísať. Táto dohoda podrobne opisuje, na čo sa poistka vzťahuje a na čo nie. Pozorne čítajte ’malé tlačené písmená’.
Je taktiež veľmi dôležité navštíviť ďalšie poisťovacie spoločnosti a porovnať ich ponuky. Krytie a poplatky sa značne rozlišujú medzi jednotlivými spoločnosťami.
Ubezpečte sa, že spĺňajú vaše požiadavky, a že nezahŕňajú položky, ktoré vám poskytuje napr. štát alebo iná zmluva.
Nemusíte sa obávať spýtať sa pracovníka o radu. Nie je jednoduché nájsť ponuku, ktorá najlepšie pokryje vaše potreby.

Náklady na poistenie, závisia na tom, čo zahŕňa zmluva. Poistenie proti rizikám, ktoré sa často stávajú, sú drahšie ako poistenie proti rizikám, ktoré sú zriedkavé. Môžete znížiť poplatok výberom poistenia ’nadmerné riziko’, ktoré zahŕňa len ekonomické dôsledky straty po určitú hranicu, ak ste schopní a ochotní zaplatiť náklady nižšie, ako je strop z vášho vrecka.

Môže poistenie pokryť všetky riziká ? Potrebujeme každé ponúkané poistenie ?

Všetko sa nedá poistiť.

Následky nehôd, ktoré sú príliš nepredvídateľné aby boli kryté poistnou zmluvou, napríklad rozsiahle prírodné katastrofy.

Niektoré nehody by mali byť vylúčené zo štandardnej zmluvy na zníženie poplatku. Napríklad niektoré športy sú často vylúčené alebo veľmi nákladné, ak sú zahrnuté v zmluve, pretože nesú so sebou vysoké riziko poranenia

Vždy existuje veľa textu v poistných zmluvách, ktoré opisujú, čo sa vzťahuje a nevzťahuje, a za akých okolností. Je potrebné prečítať text veľmi pozorne, aby ste zistili, či zmluva naozaj zahŕňa to, čo chcete.
Často sa stáva, že pokrytie rizík, ktoré sú vylúčené v štandardných zmluvách sa oplatia v dodatku zmluvy.

Poistné zmluvy často vyžadujú, že musíte so svojím majetkom narábať starostlivo a zodpovedne.

Napríklad môžte dostať nízku kompenzáciu za stratené veci, ak ste zabudli zamknúť vchodové dvere, keď ste odchádzali z domu.
Taktiež sa zníži kompenzácia za nehodu, keď ste pili alkohol.

Domácnosti majú obyčajne niekoľko poistiek pokrývajúcich rôzne riziká.

Môže sa stať, že budete platiť viackrát za rovnaké riziká pre váš dom alebo váš majetok. Takému poisteniu je potrebné sa vyhnúť, pretože ak ste poistení dvakrát, neznamená to, že dostanete kompenzáciu dvakrát.
Napr. často bez poistenia môžete nakúpiť tovar dlhodobej spotreby ponúkaný v obchodoch (napr. elektrické tovaru). Zranenia na tieto položky môžu byť zahrnuté v záruke, alebo v poistke vašej domácnosti. Preštudujte si zmluvu!

Môžete mať sťažnosti Ako postupovať pri sťažnosti je uvedené v tematickom hárku č.8 ´Podanie sťažnosti”

Začnite s otázkami poisťovacej spoločnosti na nápravu.
Ak máte stále sťažnosť, kontaktujte sa : vyplní národný tím (Švédsky : Allmänna Reklamationsnämnden alebo Konsumentverket)
Môžete sa obrátiť na FIN-NET, finančnú sieť pre riešenie sporov mimosúdnou cestou podľa schémy sťažností v krajinách EEA (EHP).

Európske zahraničné otázky

EHIC a FIN NET sú relevantné cezhraničné inštitúcie. Poistenie je stále veľmi národné. Existujú samozrejme niektoré cezhraničné aspekty, ale tie pravdepodobne nie sú relevantné v škole, napríklad potreba ďalšieho zlepšovania transportovateľnosti druhého dôchodkového piliera a práv a potrebu spoločných pravidiel pre tretie strany pasívneho dopravného poistenia. Európska komisia pracuje na oboch týchto témach. V súčasnej dobe rozhoduje o nároku na náhradu škody v domácich poisťovniach, aj keď sa škoda stala v zahraničí.

Ďalšie zdroje

Webové odkazy

Dolceta Module 2 Finančné služby: http://www.dolceta.eu/slovensko
Dolceta Module 7 Finančná gramotnosť tematický hárok 11 Riziká :
FIN-NET – sieť pre mimosúdne riešenie sťažností a finančných sporov v EEA krajinách http://ec.europa.eu/internal_market...
Dôchodky v EU: http://ec.europa.eu/employment_soci...
infomácie Európskej komisie o sociálnom zabezpečení, vaše práva pri pohybe osôb v Európskej únii: http://ec.europa.eu/employment_soci...
Karta Európskej zdravotnej poisťovne: http://ec.europa.eu/social/main.jsp...
Referencie na národné poisťovacie inštitúcie. (Sociálny poisťovňa)