Sociálne financie

Sociálne financovanie je forma finančnej aktivity, ktorá zahŕňa inštitúcie zodpovedné za určité sociálne potreby, ktoré sa nemôžu stretnúť s konvenčnou a investičnou schémou.

Sociálne financovanie

Čo je sociálne financovanie a ktoré typy inštitúcií k nemu patria ?

Sociálne financie vytvárajú prosperitu a ich hlavným cieľom je vytváranie a rozvoj sociálneho kapitálu, ktorý prinesie prospech všetkým, najmä tým, ktorí boli inak vylúčení a zanedbávaní čo sa týka štátnej podpory. Sociálne financie zahŕňajú celý rad organizácií a inštitúcií poskytujúcich finančné služby tým, ktorí nemali žiadny prístup k obchodným financiám. Tieto organizácie sú spravidla nezávislé voči štátnym orgánom a verejnej politiky, iniciatíve a ich financovanie pochádza z mnohých zdrojov, vrátane: miestnych investorov, charitatívnych a filantropických nadácií, organizácie založenej na viere, miestnych samospráv, firiem a rôznych darcov. Na Slovensku sa táto činnosť rozbieha pomalšie, ale možno spomenúť činnosť nadácií pri veľkých priemyselných korporáciách alebo mediálnych spoločností (bankové inštitúcie, Slovenský plynárenský priemysel, Orange, TV Markíza, apod., ktoré prispievajú na zmierňovanie ťažkostí sociálne , zdravotne, fyzicky handicapovaných skupín občanov, ale súčasne pomáhajú aj nadaným a talentovaným deťom a mládeži. Sociálne financovanie zahŕňa nasledovné typy organizácií :

Úverové únie – sú kooperatívne, neprofitujúce finančné inštitúcie, ktorých členovia sú chránení svojimi podielmi, ktoré neskôr poskytujú na prefinancovanie
Fondy mikrofinancovania - poskytovanie malých úverov pre malé podniky a jednotlivcov bez spoliehania sa na tradičné záruky a úverový-rating
Vzájomná záručné fondy - sú združenia malých a stredných podnikov, ktoré si vytvárajú fondy úspor, aby si mohli požičať viac
Komunitné úverové fondy – sú väčšinou vo vlastníctve a pod kontrolou miestnej komunity a tvorba kapitálu je k dispozícii na reformáciu projektov, ktorých pôžičky sú často využívané na získavanie ďalšieho kapitálu
Spoločenstvá fondov rizikového kapitálu – fungujú podobne ako bežné fondy rizikového kapitálu, ale sú orientované na projekty s určitou sociálnou misiou
Sociálne zodpovedné investičné fondy – investovanie do spoločností so sociálnym a etickým poslaním

Čo sú úverové únie ?

Komunitné banky sú kooperatívne finančné inštitúcie v súkromnom vlastníctve a pod kontrolou svojich členov. Od komerčných bánk a ďalších finančných inštitúcií sa líšia tým, že členovia, ktorí majú účty v úverovej únii sú aj jeho majitelia, ktorí majú právo voliť Predstavenstvo v demokratickom "jedna osoba - jeden hlas" systéme, bez ohľadu na výšku investovaných peňazí. Iba členovia z úverové únie si môžu uložiť alebo požičiavať peniaze z týchto bánk. Úverové zväzy môžu byť vnímané ako neziskové organizácie, alebo ziskové podniky, ktoré vytvárajú zisk pre svojich členov, ktorí dostali úver vo forme zníženej úrokovej sadzby, alebo ako dividendy vyplácané z úspor (ktoré sú obvykle zdaňuje ako bežný príjem). Komunitné banky sa obvykle riadia zásadou "raz člen - vždy člen", ktorá umožňuje pokračovať v súčasnom členstve, aj keď jednotlivec sa už nekvalifikuje ako člen (napr. zmenil povolanie alebo sa odsťahoval). Môžu však mať právo vylúčiť člena, ktorý spôsobí finančnú stratu alebo spácha trestný čin. Tiež členovia, ktorí dobrovoľne ukončili svoje členstvo v únii, nesmú byť znova jej členmi. Komunitné banky môžu slúžiť ako špecifické skupiny zamestnancov (napr. učitelia), alebo niekto, kto žije a pracuje alebo študuje v rámci určitej oblasti. Členstvo sa často rozšíri na rodinu a príbuzných. Väčšina z úverovej únie poskytuje služby pre jednotlivých spotrebiteľov, ale je tu aj firemná kreditná únia, ktorá pomáha komunitným bankám s prevádzkovou činnosťou, zúčtovaním prostriedkov, výrobkov a služieb atď.

Aké sú výhody a nevýhody Úverovej únie ?

Úverová únia a spoločné banky ponúkajú nasledujúce výhody pre svojich zákazníkov :

Svoju pozornosť zamerajú na potreby miestnej komunity, obchodu a farmárov (nie ako komerčné banky, ktorých cieľom je dosiahnuť profit pre svojich manažérov a akcionárov)
Väčšinu svojich pôžičiek poskytujú miestnym obyvateľom a obchodníkom (nie ako komerčné banky, ktoré môžu investovať svoje fondy kdekoľvek)
Všeobecne sú prístupné pre svojich zákazníkov (členov) – (nie ako komerčné banky, ktoré majú veľa pobočiek v malých mestách alebo vidiecke miesta),
sú obvykle hlboko zapojená do záležitostí miestnych komunít
sú ochotní zvážiť charakter, rodinnú anamnézu a ľubovolné výdavky na ich úverovú politiku (na rozdiel od komerčných bánk, ktoré často uplatňujú neosobné kritériá, ako sú kreditné bodovanie o všetkých rozhodnutiach o úvere bez ohľadu na individuálnu situáciu)
ponúkajú rýchle rozhodovanie o podnikateľských pôžičkách, pretože rozhodnutia sa robia podľa sídla ( nie ako v komerčných bankách, ktoré často zvolávajú komisie na schválenie pôžičky)
sú malé podniky, ktoré samy o sebe lepšie porozumejú potrebám malých podnikateľov

Na druhej strane majú svoje nevýhody a riziká, ktoré sa týkajú aj klientov

vklady v družstevných bankách a bankovej komunite často nie sú garantované (a poistenie), ktoré štátne inštitúcie (na rozdiel od vkladov v obchodných bankách v rade krajín), hoci môžu byť poistený v inej podobe (napr. špecializovaná poisťovacia spoločnosť, ktorá vlastní kreditné zväzy)
vzhľadom k svojej malej veľkosti a menším dohľadom nad inštitúciami, ktoré majú väčšiu šancu stroskotať v dôsledku finančných problémov alebo podvodu
často nemôžu byť konkurencieschopné s komerčnými bankami, pokiaľ ide o rozsah a kvalitu služieb, najmä v oblasti elektronického bankovníctva (ATM sieť, prístup na internet atď).

Slovník

Rizikový kapitál - sociálne zodpovedné investovanie

Ďalšie zdroje:

B. Balkenhof, Credit Unions and The Poverty Challenge, Inter. Labour Office, Geneva 1999 ; J. Carroll Moody & Gilbert C. Fite, The Credit Union Movement : Origins and Development. Kendall/Hunt Publishing Co., Dubuque, Iowa 1984 ; P. Collier, Social Capital and Poverty, Oxford University Press, 1998 ; Ian MacPherson, Hands Around the Globe : A History of the International Credit Union Movement and the Role and Development of the World Council of Credit Unions, Inc. Horsdal & Scubart Publishers Ltd, 1999 ; G. Smith, Money, Banking and Financial Intermediation, D.C. Heath & Co., Lexington 1991 ;

Web linky na relevantné texty a internetové stránky :