Maksaminen

Maksupalvelulaki

Maksupalvelulaki 290/2010 tuli voimaan 1.5.2010. Lailla pannaan täytäntöön EU:n maksupalveludirektiivi 2007/64/EY. Direktiivi antaa tavoitteeksi sen, että unioinin jäsenvaltiosta toiseen tapahtuvat maksut ja raha-asiat toteutuvat kuten maiden sisällä tapahtuvat maksut - helposti, tehokkaasti ja turvallisesti. Uusi laki antaa määräyksiä muun muassa seuraavista asioista:

Maksupalvelulaki suojaa maksupalvelujen käyttäjien oikeuksia. Maksut jäsenmaasta toiseen nopeutuvat - siirron ulkomaiselle tilille tulee tapahtua kolmessa työpäivässä. Vuoden 2012 alusta alkaen siirron tulee tapahtua yhdessä työpäivässä. Norja, Islanti ja Liechtenstein kuuluvat saman käytännön piiriin. EU:n asetus (EY) N:o 924/2009 rajatylittävistä maksuista antaa yleispuitteet.

EU:n asetus (EY) N:o 924/2009 rajatylittävistä maksuista. Asetus koskee kaikkea euromääräistä sähköistä maksuliikennettä jäsenvaltioiden kesken mukaan lukien nostot automaateilta, maksut pankkikortilla sekä rahojen siirto jne. Tällaisten maksuihin sovelletaan samoja sääntöjä kuin pankkimaksuissakin. Tapahtuma voi olla korkeintaan 50 000 euroa. Maksupalveluntarjoajan on tapauksen mukaan ilmoitettava maksupalvelunkäyttäjälle maksupalvelunkäyttäjän IBAN-tilinumero ja maksupalveluntarjoajan BIC-tunnus. Lisäksi maksupalveluntarjoajan on tapauksen mukaan mainittava maksupalvelunkäyttäjän IBAN-tilinumero ja maksupalveluntarjoajan BIC-tunnus tiliotteessa tai sen liitteessä. Voit lukea tarkemmin tästä englanninkielisestä artikkelista sekä tietenkin ylläolevasta asetuksesta.

Kuluttajan tiedonsaanti helpottuu muun muassa seuraavasti:

• Pankki antaa kuluttajille tiedot tilitapahtumista vähintään kuukausittain. Jos pankki asettaa tiedot asiakkaan saataville verkossa, tiedot on pidettävä saatavilla vähintään vuoden ajan. Nämä vähimmäistiedot eivät ole maksullisia.
• Pankki ilmoittaa sopimusehtojen muutoksesta kuluttajalle vähintään kahta kuukautta ennen muutoksen voimaantuloa.
• Pankin on ilmoitettava asiakkaalle hylätyistä maksuista. Maksupalvelussa ja suoraveloituksessa olevaa maksua ei voida hyväksyä esimerkiksi silloin, kun tilillä ei ole ollut maksettaessa katetta. Ilmoituksesta veloitetaan palveluhinnaston mukainen maksu.

Laissa määritellään entistä tarkemmin, miten sinun asiakkaana on huolehdittava maksuvälineistä kuten kortista tai verkkopalvelutunnuksista. Maksukorttia et saa säilyttää samassa paikassa kuin tunnuslukua etkä myöskään verkkopankin käyttäjätunnusta saa säilyttää yhdessä salasanan ja avainlukulistan kanssa. Tietoja et saa luovuttaa kenellekään. Näin tietojen turvallinen ja huolellinen käyttö on kunnossa. Tällaisissa tapauksissa sinun maksettavaksesi tuleva vahingon määrä on laissa rajattu 150 euroon.

Voit joutua vastaamaan maksuvälineen katoamista, varastamista tai väärinkäyttöä seuranneesta vahingosta, jos olet itse toiminut huolimattomasti. Jo lievä huolimattomuus saattaa aiheuttaa vastuun. Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus kuitenkin aiheuttaa sen, että vastuulla ei ole rajoituksia. Esimerkkinä törkeän huolimattomasta menettelystä on luottokortin ja siihen liittyvän tunnusluvun pitäminen samassa paikassa.

Uutta maksupalvelulaissa on myös, että kauppa voi halutessaan periä maksu- tai luottokortin käytöstä aiheutuvat todelliset kustannukset suoraan kortin käyttäjältä. Tämä on aina ilmoitettava asiakkaalle etukäteen. Menettelyllä pyritään siihen, että kortin käytöstä aiheutuvat kulut kohdentuvat kortin käyttäjiin eikä niitä jaeta kaikkien asiakkaiden kesken.

Maksatko junalippusi tai pysäköintilippusi kännykällä? Maksajan tiedonsaantimahdollisuudet paranevat, sillä mobiilipalvelut eli yksinomaan teleyritysten välittämät maksut kuuluvat uuden lain piiriin. Tämä tekee mahdolliseksi sen, että maksajalla on oikeus saada aikaisempaa yksityiskohtaisempi erittely maksuistaan. Tämä tulee voimaan syyskuun 2010 alusta.

Maksaja ja saaja maksavat aina oman pankkinsa palvelumaksut. Poikkeuksen muodostavat maksut, joiden yhteydessä tapahtuu valuutanvaihto. Näiden osalta maksaja ja saaja voivat sopia, kuka vastaa palvelumaksuista.

Lisätietoja direktiivistä pääset lukemaan tästä. Tästä linkistä pääset tarkemmin lukemaan kuluttajalle koituvista eduista.

Finanssialan keskusliiton sivusto kertoo lisää.