Opintolainat
Opintolaina on laina, jonka takaajana Suomessa toimii valtio. Opintolaina on maksettava takaisin. Se on markkinaehtoinen laina, jonka ehdot opiskelija neuvottelee aina itse.
Opintolainat
Opintolainan lainantakauksen hakeminen
- Opintolainan valtiontakaus myönnetään hakemuksesta opintorahaa tai aikuiskoulutustukea saavalle. Opiskelija, joka ei saa opintorahaa voi tietyin edellytyksin saada kuitenkin valtiontakauksen opintolainalle. Katso lisätietoja Kelan sivuilta
- Lainantakausta ei myönnetä, jos Kela on takaajana maksanut opiskelijan aiemmat lainat tai opiskelijalla on luottorekisteritietoihin merkitty maksuhäiriö (paitsi jos maksuhäiriö on yksittäinen ja merkitykseltään vähäinen tai siitä on kulunut jo pitkä aika).
- Opintolainan valtiontakauksen kuukausimäärät vaihtelevat opiskelijan iästä ja opiskelupaikasta riippuen 160 eurosta 440 euroon. Lisätietoja
Mistä opintolaina haetaan?
- Jos lainantakaus myönnetään, opiskelija hakee opintolainaa valitsemaltaan pankilta. Pankki päättää lainan myöntämisestä.
- Opiskelijan ei tarvitse toimittaa pankille opintotukipäätöstä, koska pankki saa takauksen tiedot suoraan Kelalta.
- Opiskelija sopii pankin kanssa korosta ja muista kuin opintotukipäätöksessä mainituista lainaehdoista. Tällaisia muita sovittavia asioita ovat esimerkiksi lainan takaisinmaksaminen.
- Alle 18-vuotiaan on toimitettava pankille edunvalvojien kirjallinen suostumus lainan hakemiseen ja valtakirja.
- Takauksen määrää voidaan tarkistaa lukuvuoden aikana. Pankki tarkistaa takaustiedot Kelalta jokaisen lainaerän noston yhteydessä. Oikeus lainatakaukseen lakkaa, jos opiskelija esimerkiksi peruu etukäteen opintotukea tai jos hän valmistuu tai keskeyttää opintonsa.
Opintolainaa toisessa maassa opiskeluun
- Suomalainen opiskelija, joka lähtee ulkomaille opiskelemaan saa korotettua lainantakausta opintolainalleen. Ulkomailla opiskeleville korkeakouluopiskelijoille lainantakaus on 440 euroa, muille kuin korkeakouluopiskelijoille 360 euroa kuussa.
- Muille kuin Suomen kansalaisille voidaan myöntää opintotuki Suomessa harjoitettaviin opintoihin, jos hänet on rekisteröity väestötietojärjestelmään Suomessa vakituisesti asuvaksi ja Suomessa oleskelun peruste on muu kuin opiskelu (esim. työskentely, perhesiteet tai paluumuutto). Lisätietoa muiden maiden kansalaisille maksettavista opintotuista Kelan sivuilta
Opintolainan ominaisuudet
- Opintolaina on sidottu opintorahan saamiseen. Tällöin opintolainan valtiontakausta voi saada niin kauan, kuin opiskelija saa opintorahaa. Esimerkiksi ylempää korkeakoulututkintoa suorittavalla tämä tarkoittaa käytännössä enintään 55 kuukautta ja 210 opintopisteen ammattikorkeakoulututkintoa suorittavalla 42 kuukautta. Lisätietoa saat Kelasta
- Opintolainan voi tavallisimmin nostaa erissä.
- Korkeakouluopiskelijoilla tämä tarkoittaa sitä, että syksyn opintolainan voi nostaa aikaisintaan 1.8. ja kevään opintolainan 1.1.
- Muissa oppilaitoksissa opiskelevat voivat nostaa lainansa neljässä erässä, nostopäivät ovat: 1.8., 1.11., 1.1. ja 1.3.
- Ulkomailla opiskelevat voivat nostaa lainan kerralla yhdessä erässä.
- Nostamatta jääneet lainaerät voi käyttää myöhemmin saman lukuvuoden aikana – ei kuitenkaan opintotukiajan tai opintojen päättymisen tai opintojen keskeyttämisen jälkeen. Lainaa ei myöskään saa nostaa sen jälkeen, kun opintotuki on lakkautettu puutteellisen opintomenestyksen vuoksi.
- Opintolaina on maksettava takaisin. Opintotukiaikanaan opiskelija maksaa pankille ainoastaan yhden prosentin korkoa. Loput korot pääomitetaan. Se tarkoittaa, että loppuprosenttiosuutta vastaava rahasumma lisätään lainatun summan jatkoksi.
- Esimerkki. Opiskelija on nostanut lainaa 4000 euroa ja opintolainan korko on neljä prosenttia. Tältä puolen vuoden korkokaudelta opintotukea saava opiskelija maksaa itse yhden prosentin koron (20 euroa) ja loppuosa korosta eli kolme prosentti lisätään lainan pääomaan (60 euroa).
- Jos opiskelija suorittaa tutkintonsa määräajassa, hän saa opintolainavähennyksen verotuksessa. Tämä edellyttää, että opiskelupaikka on otettu vastaan lukuvuotena 2005-2006 tai myöhemmin. Jotta opintolainavähennyksen saa verotuksessa, tulee opintolainaa olla yli 2500 euroa, sillä vasta sen jälkeiseltä osuudelta tulee vähennys. Lisätietoa Kelan sivuilta
Muista myös muut opintoetuudet
- Opintotuki
- Opintotuki koostuu opintorahasta, asumislisästä ja valtion takaamasta opintolainasta. Opintoraha ja asumislisä ovat valtion rahoittamia avustuksia, jotka maksetaan kuukausittain opiskelijan pankkitilille. Opintoraha on veronalaista tuloa. Opiskelijan asumismuoto ja perhsuteet ratkaisevat, kuuluuko hän asumislisän vai yleisen asumistuen piiriin.
- Opintorahan suuruus määräytyy muun muassa iän ja opiskelupaikan mukaan.
- Asumislisää maksetaan Suomessa asuvalle opiskelijalle 26,90 - 201,60 euroa kuukaudessa. Asumislisän määrä määriytyy mm. asumiskustannusten mukaan.
Linkkejä:
Lisätietoa lainoista Rahoituspalvelut (moduuli 2):
Pankkitoiminta:
Sanasto:
Luotto, laina - Korko - Korkomarginaali - Primekorko - Viitekorko
