Pankkitoiminta

Asiakkaiden ja pankkien välinen suhde on muuttunut uuden teknologian myötä. Samalla myös uusien tuotteiden ja palveluiden määrä on kasvanut. Verkkopankkien ja perinteisten pankkien välillä on kuitenkin muutamia eroja, jotka käyttäjien on hyvä tietää.

Verkkopankkipalvelut

Verkkopankkipalvelut

Käytännössä kaikki ne palvelut, joita tarjotaan pankkitiskillä, tarjotaan myös virtuaalisina palveluina, joko puhelimitse tai tietokoneen avustuksella Internetissä tehtävinä.

Näihin kuuluu kaikki yleisimmät toimenpiteet:

Pankkitilien avaaminen ja lopettaminen.
Pankkitilin hallinta: rahan nostaminen, maksujen maksaminen, maksumääräysten tekeminen jne.
Tiedon ja neuvon kysyminen ja taloudellisten toimenpiteiden virallistaminen
Sijoittamiseen liittyvien toimenpiteiden hallinta (ostaminen, myyminen)
Pankki- ja luottokorttihakemukset
Tiedonsaanti erilaisista vakuutuksista ja vakuutussopimusten tekeminen
Muiden pankkitoimintojen hoitaminen, kuten valuutan tilaaminen, yhteystietojen muuttaminen, salasanan vaihtaminen jne.

Monet rahalaitokset kokoavat palveluitaan yhteen, jolloin web-sivujen kautta mahdollistuu myös muut verkkokauppapalvelut, kuten konserttilippujen ostaminen, kännykän puheajan lataaminen jne.

On olemassa kahdenlaisia pankkeja:

Pankkeja, jotka tarjoavat verkkopalveluja, mutta joissa voit asioida myös pankkikonttorissa.
Pankkeja, jotka tarjoavat vain verkkopalveluja, ja joissa et voi hoitaa asioita tiskillä.

Mitkä ovat hyvän verkkopankin ominaisuudet?

Asiakkaan ei tarvitse tehdä minkäänlaisia toimenpiteitä paikan päällä toimistossa; kaiken voi hoitaa nettisivulla Internetissä tai sähköpostitse (tai ainakin puhelimitse, tai tavallisen postin välityksellä). Asiakkaan ei tarvitse huolehtia siitä, kuinka lähellä (tai kaukana) pankin sivukonttori sijaitsee.
Palveluista tarjotaan riittävästi tietoa ja niiden hinnat on kerrottu selkeästi.
Asiakaspalvelu vastaa asiakkaan kysymyksiin ja tiedusteluihin. Usein kysyttyjen kysymysten (UKK=usein kysytyt kysymykset, FAQ=Frequently Answered Questions) osio on etu.
Internet-palvelun käytön tulee olla riittävän helppoa kaikille asiakkaille; sitä käyttääkseen ei tarvitse välttämättä ymmärtää teknologiaa. Myös asiakkaan, jolla ei ole laajakaistaa pitää pystyä käyttämään palveluja, eli Internet-sivuston tulee latautua nopeasti
Kaikki toimenpiteet tulee voida suorittaa helposti, ja ne pitää olla selkeästi selitetty. Esimerkiksi käyttäjän tulee tietää jokaisesta toimenpiteestä veloitettava maksu ja hänellä tulee olla mahdollisuus tarkistaa tiedot ennen operaation lopullista suorittamista.
Palvelun turvallisuus täytyy taata. Pankkitilin hallinta, rahan siirrot ja informaatiokyselyt täytyy pystyä tekemään turvallisella sivustolla.
Palvelun täytyy olla käyttäjän näkökulmasta tehokas. Käyttäjän täytyy kokea verkkopalvelun käyttö järkeväksi, sen käytöstä täytyy tuntea hyötyvänsä.
Huolehdi, että pankkisi on todella olemassa. Suomessa Rahoitustarkistus (www.rata.fi) hyväksyy rahoitusmarkkinoilla toimivien palveluntarjoajien toimiluvat.
Voit avata pankkitilin missä tahansa EU-maassa ja käyttää sitä samoin kuin kotimaassa olevaa tiliä. Ota kuitenkin huomioon, että tilin avaamisen ja hallinnoinnin edellytykset ovat erilaiset eri maissa. EU maissa on kaikissa yhteisiä sääntöjä, joiden avulla käytännössä varmistetaan se, että euron arvo on sama kaikkialla euroalueella.
Jos sinulla on ongelmia ulkomaalaisten pankkien kanssa, voit saada apua FIN-NET:sta. FIN-NET on Euroopan komission perustama verkosto, joka auttaa eurooppalaisia kuluttajia ja yrityksiä ratkaisemaan rahoituspalvelualan riitoja.

Keskeiset suositukset verkkopankkien käyttäjille

Lue sopimukset huolellisesti ennen allekirjoittamista
Pidä salasanat ja käyttäjätunnukset turvallisessa paikassa: niiden avulla pääset käyttämään pankkitilejäsi
Kun saat käyttäjätunnukset ja salasanan, vaihda salasana uuteen. Hyvä salasana on sellainen, jonka itse muistat helposti, mutta jota muut eivät pysty arvaamaan. Älä siis käytä salasananasi syntymäpäivääsi, autosi rekisterinumeroa tms. Salasanankäytänteet vaihtelevat jonkin verran pankista toiseen.
Kun lopetat verkkopankin käytön, muista poistua ohjelmasta ja tyhjentää selaimen välimuisti.
Jos käytät pankkipalveluitasi julkisilta koneilta (esim. kirjastoissa, oppilaitoksissa) tarkista, ettei koneen ”muista salasana” asetus ole päällä.
Huolehdi, että käyttäessäsi verkkopankkipalveluita web-sivun osoitteen tulee alkaa ”https”, ja että palkkiin tulee tulla suljetun riippulukon kuva.
Älä koskaan anna salasanojasi tai käyttäjätunnuksiasi muille ihmisille, älä edes pankin työntekijöille. Huijarit kalastelevat ("phishing") netissä tietoja, ja heitä on joskus vaikea erottaa oikean pankin työntekijöistä.
Noudata huolella turvallisuusohjeita. Netissä liikkuu paljon huijareita ja jos et ole varovainen, voit menettää pahimmillaan jopa rahasi ja luottotietosi.

Linkit Rahoituspalveluihin (Moduuli 2) ja FIN-NET-palveluun

Sanasto: Euroalue - Eurojärjestelmä - Euroopan Keskuspankki - Euroopan rahaliitto