Kuinka paljon lainata?
Oppitunnit
Oppiaine: Yhteiskuntaoppi
Ikäryhmä: lukiolaiset
Lainanotto on monesti ainoa vaihtoehto saada asioita, joita tarvitsemme tai haluamme. Opintolaina mahdollistaa keskittymisen opiskeluun, autolaina auton hankkimisen tai asuntolaina asunnon hankkimisen. Mitä tahansa summaa emme kuitenkaan voi lainata. Järkevä lainanotto perustuu sille, että oma taloutemme on siinä kunnossa, että se mahdollistaa lainan lyhennykset ja koronmaksun sekä niissä mahdollisesti tapahtuvat muutokset. Koron hintaan puolestaan voimme vaikuttaa kilpailuttamalla pankkeja ja muita lainaa myöntäviä rahoituslaitoksia.
Aika: 2 x 45 min.
Kompetenssit:
- opiskelija kykenee arvioimaan minkä suuruisiin lainan lyhennyseriin (kuukausittain) hänen oma taloutensa antaa mahdollisuuden
- opiskelija pystyy arvioimaan koron vaihtelun vaikutukset omaan talouteensa
Tuntien kulku:
1. Opiskelijoiden tehtävänä on aluksi laatia budjetti omasta taloudestaan eli listata kuukauden menot ja tulot. Mikäli opiskelijalla on vielä vähäiset tulot ja menot, voidaan luoda fiktiivinen henkilö, jolle laaditaan oletettu kuukausibudjetti (esimerkiksi 1. vuoden yliopisto-opiskelija, joka käy töissä marketin kassalla viikossa 16 h). Apua budjetin laadintaan löytyy Dolcetan moduulista 2: rahoituspalvelut.
2. Henkilökohtaisen tulo- ja menoarvion laadinnan jälkeen arvioidaan mahdollisuutta lainanottoon. Lainan takaisinmaksun määrä ei saisi kuukaudessa kohota yli kolmannekseen kaikista menoista. Millaiseen lainan lyhennyserään kuukaudessa itse kullakin olisi mahdollisuus? Tarvittaessa voidaan laskea yksinkertaisen koron kaavalla korkovaihteluita.
- Kaava on seuraava: Korko x aika x alkuperäinen pääoma / 100
Pitemmissä lainoissa käytetään monimutkaisempaa korkoa korolle laskukaavaa.
3. Luokka valitsee yhdessä jonkin hankittavan tavaran/tavaroita, esimerkiksi skootterin. Ostettavan tuotteen hinta ei saa kuitenkaan ylittää kahta tuhatta euroa. Tämän jälkeen ryhmä jaetaan pienempiin ryhmiin ja kukin saa eri rahoituslaitoksen ja pienryhmän tehtävänä olisi selvittää rahoituslaitoksesta lainan hinta silloin kun maksuaikaa olisi a) 1 vuosi b) 2 vuotta. Ryhmän tehtävänä on toisin sanoen selvittää kuukausierän maksusuuruus kahdelle eri mittaiselle takaisinmaksuajalle. Samalla tulee selvittää, kuinka paljon lainan korko on? Pienryhmille jaetaan erilaisia rahoituslaitoksia, pankkien lisäksi muun muassa pikavippilainaamoja.
4. Kun ryhmät ovat selvittäneet oman tehtävänsä, kootaan pienryhmien tulokset taulukkoon, joka löytyy tehtäväpaperista Lainan loppusumma.
Lopuksi arvioidaan lainan hintaa eri rahoituslaitosten välillä ja lasketaan kuukausierä korottomalle lainalle (jonka esimerkiksi vanhemmat voisivat myöntää)
Arviointi:
- Opetuskokonaisuus tähtää arvioimaan oman talouden kykyä kestää lainanottoa. Se konkretisoidaan yhden esimerkin avulla, jossa haetaan lainatarjoukset eri rahoituslähteistä. Opetus perustuu tehtäville ja niiden purulle opetuskeskusteluna. Arviointi on jatkuvaa ja perustuu opiskelijoiden tiiviille työn seuraamiselle sekä opetuskeskustelujen arvioimiselle. Tarvittaessa opiskeltavat perusasiat voidaan testata seuraavan tunnin alussa seuraavalla tehtävällä.
Mika Skootteri on opiskelija, jonka keskimääräiset kuukausittaiset tulot ovat 1120 euroa ja menot 990 euroa. Mika haluaa ostaa uuden skootterin, joka maksaa 1200 euroa. Hän ottaa sitä varten vuoden lainan, jonka kokonaiskulut ovat 1558 euroa. Arvioi Mikan lainanmaksukykyä? Lisäkysymyksenä: miten Mika voi parantaa lainanmaksukykyä?
Lisäluettavaa:
