Vad gör du med en budget?

Varför är det viktigt att göra en budget? En vanlig invändning mot att göra en hushållsbudget är: jag vet inte vad som händer mig i framtiden, och då kan jag ju inte göra någon budget. Det är ingen bra ursäkt.

Nästan alla har drömmar och idéer om vad de vill göra av sina liv och planerar för hur drömmarna ska förverkligas. Det kan gälla viktiga val i livet som utbildning, jobb, bostad eller familjebildning, men också annat som att göra en resa. Nästan alla har planer för framtiden. Att göra en budget bidrar till att kunna förverkliga dem.

Att göra en budget

För att få en bild av din ekonomi ekonomi bör du börja med att ta fram alla inkomstbesked och alla sparade räkningar och kvitton på betalningar den senaste tiden.

Uppskatta kommande inkomster så noga som möjligt. Det är inte alltid så lätt. Många har inte fast anställning eller vet av andra orsaker inte hur det blir med jobb och inkomster i framtiden. Det är inte heller lätt att veta storleken på eventuella extrainkomster. Glöm inte att ta med barnbidrag, studiebidrag, stipendier och studiemedel bland inkomsterna. Att gå igenom den senaste tidens kontobesked från banken kan ge ett bra grepp om inkomsterna.

Vissa av utgifterna är ofta lättare att beräkna. Många utgifter, till exempel hyran, är fasta och går inte att göra något åt på kort sikt. De är lätta att hålla ordning på och är också de som först av allt ska betalas. Andra utgifter kan vara svårare att beräkna. Hur mycket bör sättas av för mat och kläder? Hjälp med uppgifter om vad sådant bör kosta finns i Konsumentverkets Koll på pengarna. Genom att göra en budget kan det bli lättare att spara till större utgifter som till exempel en resa eller planera större inköp.

I arbetet med att göra en budget är det viktigt att tänka på tajmningen – ekonomerna kallar det kassaflödet. När kommer inbetalningarna (till exempel lönen eller studielånet)? När är det dags att betala regelbundet återkommande utgifter för el, tele, Internet, försäkringar och liknande? Hur mycket blir det över vid varje given tidpunkt? Även om det finns möjlighet till kredit på kontokortet eller på dagligvarukedjornas kundkort är sådana krediter ofta dyra att använda – pengar som går till räntor på krediter kan säkert användas bättre till annat. Många inköp kan vänta till en tidpunkt när det finns pengar på kontot att betala dem med. Sätt upp sparmål!

När de små utgifterna är under kontroll bör budgeten inte göras alltför detaljerad, eftersom du då riskerar att inte orka fullfölja den. Ett gott råd är att inledningsvis vara mycket detaljerad och noggrann under så många veckor som behövs för att få ett någorlunda bra grepp om sitt och familjens utgiftsmönster. Då går det till exempel att upptäcka hur mycket pengar som läggs på regelbundet återkommande småutgifter. 20 kronor till något åtråvärt är inte så mycket pengar. Men 20 kronor varje dag blir faktiskt över 7 000 kronor på ett år.

Att följa upp sin budget

Att följa upp sin budget är lika viktigt som att göra en. En budget som inte följs upp är helt enkelt ganska meningslös. Det är nödvändigt att gå igenom inkomster och utgifter i efterhand och jämföra med budgeten. Blev det som tänkt? Om inte, vad beror skillnaderna på. Missbedömdes några inkomster eller utgifter? Hände det något oväntat? Det är viktigt att analysera skillnaderna mellan budget och utfall för att försöka hitta förklaringen. Kanske budgeten inte var riktigt realistisk? I så fall bör den revideras. Kanske det inte är något fel på budgeten utan problemet är att den inte följs?

Både att göra och följa upp en budget erbjuder bra tillfällen att få kontroll på dina kostnader. Går det att ringa billigare? Kontrollera på Telepriskollen om det finns det något annat abonnemang, som är förmånligare. Går det att minska bilkostnaderna, exempelvis genom att åka mer kollektivt? Hur mycket går att spara på att ta med matlåda till jobbet ytterligare en dag i veckan i stället för att gå ut och äta? Kontrollera på Elpriskollen vilka elleverantör som har lägst priser.

På Finansportalen är det lätt att jämföra räntorna på olika sparkonton och boräntor. Konsumenternas Bank-och Finansbyrå erbjuder användbara jämförelser av räntor och avgifter på sparande, lån, betalkort, valutaväxling och andra tjänster som bankerna erbjuder. Där finns också utförlig information om olika banktjänster.

Faktabladet om budget och kassaflöde kan du ladda ner här.